Yleiskatsaus

Intian hallitus perusti startup-yritysten luottotakuujärjestelmän, jolla on kiinteät varat luottotakuiden tarjoamiseksi lainoille, joita liikepankit, pankkialan ulkopuoliset rahoitusyhtiöt (NBFC) ja riskipääomarahastot (VDF) myöntävät DPIIT-hyväksytyille startup-yrityksille SEBI-rekisteröityjen vaihtoehtoisten sijoitusrahastojen alaisuudessa. Tarkistetussa kehyksessä on parannettu takauskattavuutta nostamalla enimmäismäärää 10 miljoonasta rupiasta 20 miljoonaan rupiaan tukikelpoista lainanottajaa kohden.

 

CGSS ei tarjoa takuusuojaa DPIIT:n hyväksymille startupeille suoraan, vaan edunvalvojan (NCGTC) kautta, joka puolestaan tarjoaa takuusuojan MI:ille, jotka myöntävät lainoja startup-yrityksille. Avustusinstrumentit olisivat riskipääomalainaa, käyttöpääomaa, etuoikeusasemaltaan huonompi velka/mezzanine-laina, debentuurit, valinnaisesti vaihdettava velka ja muut rahastopohjaiset ja ei-rahastopohjaiset järjestelyt, jotka ovat kiteytyneet velkasitoumiksi. Tämän mallin luottotakaussuoja olisi joko transaktio- tai sateenvarjoperusteinen.

Toimintaohjeet

Napsauta tästä nähdäksesi ohjeet



 

Kelpoisuus

Lainaaja

Yhteisön kelpoisuuskriteerit startup-yritysten luottotakausjärjestelmän mukaiseen lainaan ovat seuraavat, jolloin yhteisön tulee olla:

  • DPIIT:n aika ajoin julkaisemien Gazette Notificationsien mukaisesti tunnustama startup-yritys ja
  • Aloitus ei ole laiminlyönyt minkään lainanantajan/sijoituslaitoksen eikä sitä ole luokiteltu järjestämättömäksi omaisuuseräksi RBI:n ohjeiden mukaisesti, ja 
  • Startup, jonka kelpoisuus on jäsenlaitoksen sertifioima takaussuojaa varten.
Laina-/sijoituslaitokset

Aloitusyritysten luottotakausjärjestelmän mukaisten lainaa antavien/sijoittajien kelpoisuusvaatimukset ovat seuraavat:

  • Suunnitellut liikepankit ja rahoituslaitokset,
  • RBI:n rekisteröimät pankkisektorin ulkopuoliset rahoitusyhtiöt (NBFC), joiden luokitus on vähintään BBB RBI:n akkreditoimien ulkoisten luottoluokituslaitosten luokitusten mukaisesti ja joiden nettoarvo on vähintään Rs. 100 miljoonaa. Voidaan kuitenkin huomata, että jos NBFC myöhemmin ei kelpaa luottoluokituksen alenemisen vuoksi alle BBB:n, NBFC ei ole oikeutettu lisätakuuturvaan ennen kuin se on jälleen korotettu kelvolliseen luokkaan.
  • SEBI:n rekisteröimät vaihtoehtoiset sijoitusrahastot (AIF).

Rekisteröidyt jäsenlaitokset

12. syyskuuta 2023 mennessä rekisteröityjä jäseninstituutioita (MI) on yhteensä 25. Näistä 11 on julkisen sektorin pankkeja, 7 yksityisen sektorin pankkeja, 1 ulkomainen pankki, 1 pieni rahoituspankki, 1 vaihtoehtoinen sijoitusrahasto, 1 rahoituslaitos ja 3 NBFC:tä.

lataa PDF

Rekisteröintiprosessi

 

Kaikki tukikelpoiset laitokset voivat rekisteröityä mainittuun järjestelmään lähettämällä allekirjoitetun sitoumuksen (verkkosivustolla annettu muoto) ja hallituksen päätöksen. Kun jäseninstituution (MI) rekisteröinti on onnistunut, MI:n kirjautumistunnukset luodaan, minkä jälkeen se voi hakea takuusuojaa NCGTC:n portaalissa. Saat lisätietoja ja rekisteröidy MI:ksi käymällä NCGTC-portaalissa. 

Aloitusyrityksen on oltava DPIIT:n tunnustama, jotta se voi hyödyntää järjestelmän mukaisia etuja. Takaussuojan takaava järjestelmä tukee tukikelpoisia pankkeja, NBFC:itä ja vaihtoehtoisia sijoitusrahastoja lainaamaan DPIIT:n hyväksymille kelpoisille startup-yrityksille. Tukikelpoiset startup-yritykset voivat kääntyä näiden instituutioiden puoleen rahoitustarpeen saamiseksi, jotka arvioivat sen yleisten lainauskäytäntöjen ja -suunnitelman sekä muiden ohjeiden mukaisesti.

 

usein kysytyt kysymykset

1 Mikä on CGSS:n tavoite ja miten takuu myönnetään?

CGSS:n laaja tavoite on antaa takuu tiettyyn rajaan asti luottoinstrumenteille, jotka MI:t ovat myöntäneet rahoittaakseen tukikelpoisia startup-yrityksiä. Tämä järjestelmä auttaisi tarjoamaan kipeästi kaivattua vakuudetonta velkarahoitusta startup-yrityksille. Tässä suhteessa tukikelpoisen startup-yrityksen on otettava yhteyttä MI:hen ja haettava luottoapua tämän takuujärjestelmän mukaisesti.

MI tarkastelee hankkeen toteutettavuutta ja elinkelpoisuutta eri näkökulmista ja sen jälkeen kun hankkeen toteutettavuus ja elinkelpoisuus on varmistettu sekä järjestelmän ohjeiden kelpoisuusparametrien noudattaminen, sanktiotarpeeseen perustuvaa apua käynnistykselle ohjeidensa mukaisesti. Samanaikaisesti MI hakee NCGTC:n portaalista ja hakee takuusuojaa myönnetylle luotolle. Takaussuojan myöntäminen CGSS:ssä on automaattinen perustuen kelpoisuusparametrien täyttymiseen, mikä MI:n on varmistettava.

2 Mikä on tukikelpoisen avun määrä järjestelmän takuusuojaan?

Järjestelmän mukaisen takauskelpoisen velan (rahastopohjaisten tai muiden kuin rahastopohjaisten järjestelyjen) enimmäismäärää on tarkistettu 20 miljoonaan rupian lainanottajaa kohden.

3 Mikä on CGSS:n takuusuojan laajuus?

Takuun laajuus:

  • Transaktiopohjaiseen takuuturvaan:

    Säätiö tarjoaa takausturvan, jonka enimmäismäärä on 20 miljoonaa rupiaa lainanottajaa kohden, alla olevien tietojen mukaisesti:

    • 85% % maksuhäiriöisestä määrästä, jos lainasumma on enintään 10 miljoonaa rupiaa
    • 75% % lainan maksuhäiriömerkinnästä, jos lainasumma ylittää 10 miljoonaa rupiaa
  • Sateenvarjopohjaiseen takuuturvaan:

    Rahasto tarjoaa takaussuojan todellisille tappioille tai enintään 5% prosentille asti niistä yhteissijoituksista, jotka katetaan startup-rahastosta, sen mukaan kumpi on pienempi, kuitenkin enintään 20 miljoonaa rupiaa lainanottajaa kohden.

    Tappiot määritellään pois kirjattujen varojen pääomasijoitusten ja kolmen kuukauden kertyneiden korkojen summana maksukyvyttömyyspäivästä lukien. Osittain pois kirjattujen varojen osalta tappiollisina varojena käsitellään vain pois kirjattu pääomaosa sekä sille kertyneet kolmen kuukauden korot maksukyvyttömyyspäivästä lukien.

    Sateenvarjopohjainen takausturva on voimassa koko riskipääomarahaston elinkaaren ajan.


Napsauta tätä saadaksesi lisätietoja Startup-yritysten luottotakuujärjestelmästä