Агляд

Урад Індыі заснаваў Схему крэдытных гарантый для стартапаў з фіксаваным корпусам для прадастаўлення крэдытных гарантый крэдытам, выдадзеным стартапам, прызнаным DPIIT, зарэгістраванымі камерцыйнымі банкамі, нябанкаўскімі фінансавымі кампаніямі (NBFC) і фондамі венчурных даўгоў (VDF) у рамках зарэгістраваных SEBI альтэрнатыўных інвестыцыйных фондаў.

 

CGSS не забяспечвае гарантыйнае пакрыццё прызнаным DPIIT стартапам непасрэдна, а праз давераную асобу (NCGTC), якая, у сваю чаргу, забяспечвае гарантыйнае пакрыццё МІ, якія прадастаўляюць крэдыты стартапам. Інструменты дапамогі будуць у форме венчурнага доўгу, абаротнага капіталу, субардынаванага доўгу/мезаніннага доўгу, даўгавых абавязацельстваў, канверсоўнай запазычанасці па жаданні і іншых заснаваных на фондах, а таксама сродкаў, якія не заснаваны на фондах, якія выкрышталізаваліся ў выглядзе даўгавых абавязацельстваў. Пакрыццё крэдытнай гарантыі ў рамках гэтай мадэлі будзе альбо на аснове транзакцый, альбо на аснове парасонаў.

Кіраўніцтва па эксплуатацыі

Націсніце тут, каб праглядзець Кіраўніцтва



 

Прыдатнасць

Пазычальнік

Крытэрыі прыдатнасці суб'екта для пазыкі ў рамках Схемы крэдытных гарантый для стартапаў павінны быць наступнымі, пры гэтым суб'ект павінен быць:

  • Стартапы, прызнаныя DPIIT у адпаведнасці з паведамленнямі газеты, якія час ад часу выходзяць, і
  • Стартапы, якія дасягнулі стадыі стабільнага патоку даходаў, паводле ацэнкі з правераных штомесячных справаздач за 12-месячны перыяд, якія паддаюцца даўгавому фінансаванню і
  • Стартап не па змаўчанні ні ў адной крэдытнай/інвестыцыйнай установе і не класіфікуецца як неэфектыўны актыў у адпаведнасці з рэкамендацыямі RBI, і
  • Стартап, прыдатнасць якога сертыфікавана ўстановай-членам з мэтай гарантыйнага пакрыцця
Крэдытныя/інвестыцыйныя ўстановы

Крытэрыі прыдатнасці для крэдытных/інвестыцыйных устаноў у рамках Схемы крэдытных гарантый для стартапаў павінны быць наступнымі:

  • Запланаваныя камерцыйныя банкі і фінансавыя ўстановы,
  • Зарэгістраваныя RBI нябанкаўскія фінансавыя кампаніі (NBFC), якія маюць рэйтынг ВВВ і вышэй у адпаведнасці з ацэнкай знешніх крэдытных рэйтынгавых агенцтваў, акрэдытаваных RBI, і якія маюць мінімальны капітал рупій. 100 крор. Аднак можна адзначыць, што ў выпадку, калі NBFC пасля становіцца непрыдатным з-за паніжэння крэдытнага рэйтынгу ніжэй за ВВВ, NBFC не будзе мець права на далейшае гарантыйнае пакрыццё да паўторнага павышэння да адпаведнай катэгорыі.
  • SEBI зарэгістраваў альтэрнатыўныя інвестыцыйныя фонды (АІФы).

Зарэгістраваныя арганізацыі-члены

Па стане на 12 верасня 2023 г. усяго зарэгістравана 25 арганізацый-членаў (MI). З іх 11 банкаў дзяржаўнага сектара, 7 банкаў прыватнага сектара, 1 замежны банк, 1 невялікі фінансавы банк, 1 AIF, 1 фінансавая ўстанова і 3 НБФК.

спампаваць PDF

Працэс рэгістрацыі

 

Усе адпаведныя ўстановы могуць зарэгістравацца па згаданай схеме, падаўшы падпісанае абавязацельства (фармат прыведзены на вэб-сайце) і пастанову Савета. Пасля паспяховай рэгістрацыі ўстановы-члена (MI) будуць створаны ўліковыя дадзеныя для ўваходу ў MI, пасля чаго яна можа падаць заяўку на гарантыйнае пакрыццё на партале NCGTC. Каб даведацца больш і зарэгістравацца ў якасці MI, наведайце партал NCGTC. 

Стартап павінен быць прызнаны DPIIT, каб ён мог скарыстацца перавагамі гэтай схемы. Схема шляхам прадастаўлення гарантыйнага пакрыцця падтрымлівае адпаведныя банкі, NBFC і AIF для крэдытавання прызнаных DPIIT адпаведных стартапам. Прымальныя стартапы могуць звяртацца ў гэтыя ўстановы з патрабаваннямі да фінансавання, якія будуць ацэньваць тое ж самае ў адпаведнасці з агульнымі пратаколамі і схемамі крэдытавання і іншымі рэкамендацыямі.

 

Часта задаюць пытанні

1 Якая мэта CGSS і як будзе выдавацца гарантыя?

Шырокая мэта CGSS заключаецца ў прадастаўленні гарантый да вызначанага ліміту ў дачыненні да крэдытных інструментаў, прадастаўленых МІ для фінансавання адпаведных стартапаў. Гэтая схема дапаможа забяспечыць так неабходнае фінансаванне стартапаў без залогу. У сувязі з гэтым прыдатны стартап павінен звярнуцца ў MI і атрымаць крэдытную дапамогу ў рамках гэтай гарантыйнай схемы.

MI павінна вывучыць мэтазгоднасць і жыццяздольнасць праекта з розных аспектаў і пасля забеспячэння выканальнасці і жыццяздольнасці праекта і адпаведнасці параметрам прымальнасці кіруючых прынцыпаў схемы, санкцыянаваць дапамогу на аснове патрэбы для стартапа ў адпаведнасці з яго кіруючымі прынцыпамі. Адначасова МІ павінна падаць заяўку на партале NCGTC і атрымаць гарантыйнае пакрыццё для прадастаўленага крэдыту. Выдача гарантыйнага пакрыцця па CGSS павінна быць аўтаматычнай на аснове адпаведнасці параметрам прымальнасці, якія павінны быць забяспечаны MI.

2 Якая сума дапамогі мае права на гарантыйнае пакрыццё ў рамках Схемы?

Максімальная сума запазычанасці (фондавыя або нефондавыя сродкі), якая мае права на гарантыйнае пакрыццё ў рамках схемы, складае рупій. 10 крор на пазычальніка, незалежна ад сумы запазычанасці, прадастаўленай пазычальніку MI(s). Запазычанасць, даступная для гарантыйнага пакрыцця, будзе за вылікам кошту закладу, г.зн. калі агульная сума запазычанасці перад пазычальнікам X складае 15 крор рупій, супраць якіх ён прадаставіў залог (ацэнены Міністэрствам ведамства ў найбольшую суму ў 8 крор рупій)

3 Які аб'ём гарантыі па CGSS?

Крэдытнае гарантыйнае пакрыццё ў рамках гэтай схемы будзе альбо на аснове транзакцый, альбо на аснове парасона:

a) Для гарантыйнага пакрыцця на аснове транзакцый (для банкаў/фінансавых арганізацый/НБФК) У адпаведнасці з інфармацыяй, прыведзенай ніжэй, з улікам максімальнай сумы рупій. 10 крор на пазычальніка:

  • У памеры 80% сумы па змаўчанні, калі першапачатковая сума санкцый па крэдыце складае да рупій. 3 кроры.
  • У памеры 75% ад сумы па змаўчанні, калі першапачатковая сума санкцый па крэдыце перавышае рупій. 3 крор і да 5 крор рупій.
  • У памеры 65% ад сумы па змаўчанні, калі першапачатковая сума санкцый па крэдыце перавышае рупій. 5 крор.

b) Для парасонавага гарантыйнага пакрыцця (для AIF, зарэгістраваных у SEBI) Гарантыйнае пакрыццё павінна складаць фактычныя страты або максімум 5% аб'яднаных інвестыцый, пакрыццё якіх бярэцца з фонду ў стартапах, у залежнасці ад таго, што ніжэй, з улікам максімальнай сумы рупій. 10 крор на пазычальніка (за вылікам закладу, калі такі маецца). Страты вызначаюцца як сукупнасць асноўных інвестыцый у спісаныя актывы разам з налічанымі працэнтамі за тры месяцы з даты дэфолту. У выпадку часткова спісаных актываў толькі спісаная асноўная частка разам з налічанымі працэнтамі за тры месяцы з даты дэфолту будзе ўлічвацца як стратныя актывы.


Націсніце тут, каб даведацца больш аб схеме крэдытных гарантый для стартапаў