بررسی اجمالی

دولت هند طرح ضمانت اعتباری را برای استارت‌آپ‌ها با مجموعه ثابتی برای ارائه ضمانت‌های اعتباری به وام‌های اعطا شده به استارت‌آپ‌های به رسمیت شناخته‌شده DPIIT توسط بانک‌های تجاری برنامه‌ریزی‌شده، شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) و صندوق‌های بدهی خطرپذیر (VDF) تحت صندوق‌های سرمایه‌گذاری جایگزین ثبت شده SEBI ایجاد کرد.

 

CGSS به طور مستقیم به استارتاپ های شناخته شده DPIIT پوشش تضمینی ارائه نمی کند، بلکه از طریق یک Trustee (NCGTC)، که به نوبه خود پوشش تضمینی را برای MI هایی که به استارتاپ ها وام می دهند ارائه می کند. ابزارهای کمک به شکل بدهی مخاطره‌آمیز، سرمایه در گردش، بدهی تبعی/قرض، اوراق قرضه، بدهی اختیاری قابل تبدیل و سایر تسهیلات مبتنی بر صندوق و همچنین غیرصندوق است که به عنوان تعهدات بدهی متبلور شده‌اند. پوشش تضمین اعتباری تحت این مدل یا مبتنی بر تراکنش است یا مبتنی بر چتر.

دستورالعمل های عملیاتی

برای مشاهده دستورالعمل ها اینجا را کلیک کنید



 

واجد شرایط بودن

وام گیرنده

معیارهای واجد شرایط بودن برای یک واحد تجاری برای استقراض تحت طرح ضمانت اعتبار برای استارت‌آپ‌ها به شرح زیر است، که در آن یک نهاد باید:

  • استارت‌آپ‌هایی که توسط DPIIT بر اساس اعلان‌های روزنامه‌ای که هر از گاهی صادر می‌شوند، شناسایی می‌شوند و
  • استارت‌آپ‌هایی که به مرحله جریان درآمد پایدار رسیده‌اند، همانطور که از صورت‌های ماهانه حسابرسی شده در یک دوره 12 ماهه ارزیابی می‌شود، قابل تامین مالی از طریق بدهی، و
  • استارت‌آپ به طور پیش‌فرض برای هیچ موسسه وام‌دهنده/سرمایه‌گذاری پیش‌فرض نیست و طبق دستورالعمل‌های RBI به عنوان دارایی غیرعملکرد طبقه‌بندی نشده است، و
  • استارت آپی که واجد شرایط بودن آن توسط مؤسسه عضو به منظور پوشش تضمینی تأیید شده است
موسسات وام دهنده/سرمایه گذاری

معیارهای واجد شرایط بودن برای موسسات وام دهنده/سرمایه گذاری تحت طرح ضمانت اعتبار برای استارت آپ ها به شرح زیر است:

  • بانک های تجاری و موسسات مالی برنامه ریزی شده,
  • شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFC) ثبت‌شده RBI با رتبه‌بندی BBB و بالاتر طبق رتبه‌بندی آژانس‌های رتبه‌بندی اعتبار خارجی معتبر توسط RBI و دارای حداقل ارزش خالص Rs. 100 کرور. با این حال، ممکن است توجه داشت که در صورتی که NBFC متعاقباً واجد شرایط نباشد، به دلیل کاهش رتبه اعتباری زیر BBB، NBFC تا زمانی که مجدداً به دسته واجد شرایط ارتقا یابد، واجد شرایط پوشش تضمین بیشتر نخواهد بود.
  • صندوق های سرمایه گذاری جایگزین (AIF) ثبت شده SEBI.

موسسات عضو ثبت شده

در 12 سپتامبر 2023، در مجموع 25 مؤسسه عضو ثبت شده (MI) وجود دارد. از این تعداد 11 بانک بخش دولتی، 7 بانک بخش خصوصی، 1 بانک خارجی، 1 بانک مالی کوچک، 1 AIF، 1 موسسه مالی و 3 NBFC هستند.

دانلود PDF

فرآیند ثبت نام

 

کلیه مؤسسات واجد شرایط می توانند با ارائه یک تعهد امضا شده (فرمت ارائه شده در وب سایت) و مصوبه هیئت مدیره خود را در طرح مذکور ثبت نام کنند. پس از ثبت موفقیت آمیز مؤسسه عضو (MI)، اعتبارنامه ورود به سیستم MI ایجاد می شود و پس از آن می تواند برای پوشش تضمین در پورتال NCGTC درخواست دهد. برای اطلاعات بیشتر و ثبت نام به عنوان MI، از پورتال NCGTC دیدن کنید. 

یک استارتاپ باید توسط DPIIT به رسمیت شناخته شود تا بتواند از مزایای این طرح بهره مند شود. این طرح از طریق ارائه پوشش تضمینی، از بانک های واجد شرایط، NBFC ها و AIF ها برای وام دادن به استارتاپ های واجد شرایط شناخته شده DPIIT حمایت می کند. استارت‌آپ‌های واجد شرایط ممکن است برای نیازهای مالی به این مؤسسات مراجعه کنند، که مطابق با پروتکل‌ها و طرح وام‌دهی عمومی و سایر دستورالعمل‌ها، آن‌ها را ارزیابی کنند.

 

سوالات متداول

1 هدف CGSS چیست و چگونه ضمانت نامه صادر می شود؟

هدف کلی CGSS ارائه تضمین تا سقف مشخصی در برابر ابزارهای اعتباری است که توسط MI برای تامین مالی استارتاپ های واجد شرایط تمدید می شود. این طرح کمک می کند تا بودجه بدهی بدون وثیقه مورد نیاز برای استارت آپ ها فراهم شود. در این راستا، یک استارت‌آپ واجد شرایط باید به یک MI مراجعه کرده و تحت این طرح تضمینی به دنبال کمک اعتباری باشد.

MI باید امکان سنجی و دوام پروژه را از جنبه های مختلف بررسی کند و پس از اطمینان از امکان سنجی و دوام پروژه و انطباق با پارامترهای واجد شرایط بودن دستورالعمل های طرح، کمک های مبتنی بر نیاز به راه اندازی را طبق دستورالعمل های خود تحریم کند. به طور همزمان، MI باید در پورتال NCGTC اعمال شود و به دنبال پوشش تضمینی برای اعتبار تمدید شده باشد. صدور پوشش ضمانت تحت CGSS باید بر اساس برآورده شدن پارامترهای واجد شرایط بودن، که باید توسط MI تضمین شود، خودکار خواهد بود.

2 مقدار کمک واجد شرایط برای پوشش تضمینی تحت این طرح چقدر است؟

حداکثر میزان بدهی (تسهیلات مبتنی بر صندوق یا غیر صندوق) واجد شرایط برای پوشش تضمینی تحت این طرح، روپیه است. 10 کرور به ازای هر وام گیرنده، صرف نظر از میزان تسهیلات بدهی اعطایی شده به وام گیرنده توسط MI(های). تسهیلات بدهی موجود برای پوشش تضمین، خالص از ارزش وثیقه خواهد بود، به عنوان مثال، اگر کل تسهیلات بدهی به وام گیرنده X 15 کرور روپیه باشد که در مقابل آن وثیقه ارائه کرده است (با بالاترین ارزش توسط MI 8 کرور است)

3 میزان پوشش ضمانت تحت CGSS چقدر است؟

پوشش تضمین اعتباری تحت این طرح یا مبتنی بر تراکنش یا مبتنی بر چتر خواهد بود:

الف) برای پوشش ضمانت مبتنی بر تراکنش (برای بانک ها / FI / NBFCها) مطابق جزئیات ارائه شده در زیر، مشروط به حداکثر روپیه. 10 کرور به ازای هر وام گیرنده:

  • به میزان 80% درصد مبلغ نکول، در صورتی که مبلغ تحریم اصلی وام تا 3 میلیون ریال باشد. <n3> کرور.
  • به میزان 75% درصد از مبلغ نکول، در صورتی که مبلغ اصلی تحریم وام بالاتر از 3 میلیون ریال باشد. 5 کرور و تا <n4> کرور.
  • به میزان 65% درصد از مبلغ نکول در صورتی که مبلغ اصلی تحریم وام بالاتر از 5 میلیون ریال باشد. <n3> کرور.

ب) برای پوشش تضمینی مبتنی بر چتر (برای AIF های ثبت شده در SEBI) پوشش ضمانت باید شامل ضررهای واقعی یا حداکثر تا 5% درصد از سرمایه گذاری تلفیقی باشد که پوشش آن از صندوق در استارتاپ ها گرفته می شود، هر کدام کمتر باشد، مشروط به حداکثر روپیه. 10 کرور به ازای هر وام گیرنده (خالی از وثیقه، در صورت وجود). زیان به عنوان مجموع سرمایه گذاری های اصلی در دارایی های رد شده، همراه با سه ماه سود تعلق گرفته از تاریخ نکول تعریف می شود. در مورد دارایی های رد شده جزئی، تنها قسمت اصلی رد شده به همراه سه ماه سود تعلق گرفته از تاریخ نکول به حساب دارایی های زیانده خواهد بود.


اینجا را کلیک کنید برای آشنایی بیشتر با طرح تضمین اعتبار برای استارت‌آپ‌ها