கண்ணோட்டம்

எஸ்இபிஐ பதிவுசெய்த மாற்று முதலீட்டு நிதிகளின் கீழ் திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (என்பிஎஃப்சி-கள்) மற்றும் வென்ச்சர் டெப்ட் ஃபண்டுகள் (விடிஎஃப்-கள்) மூலம் டிபிஐஐடி அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு கடன் உத்தரவாதங்களை வழங்குவதற்காக ஒரு நிலையான கார்பஸ் உடன் ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான கடன் உத்தரவாத திட்டத்தை இந்திய அரசு நிறுவியது. திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு உத்தரவாத காப்பீட்டை மேம்படுத்தியுள்ளது, ஒரு தகுதியான கடன் வாங்குபவருக்கு அதிகபட்ச வரம்பை ₹ 10 கோடி முதல் ₹ 20 கோடி வரை அதிகரித்துள்ளது.

 

சிஜிஎஸ்எஸ் டிபிஐஐடி அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு நேரடியாக உத்தரவாத காப்பீட்டை வழங்காது, ஆனால் ஒரு அறங்காவலர் (என்சிஜிடிசி) மூலம், இது ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு கடன்களை வழங்கும் எம்ஐ-களுக்கு உத்தரவாத காப்பீட்டை வழங்குகிறது. உதவி கருவிகள் வென்ச்சர் கடன், நடப்பு மூலதனம், துணை கடன்/மேசானின் கடன், கடன் பத்திரங்கள், விருப்பமாக மாற்றக்கூடிய கடன் மற்றும் பிற நிதி அடிப்படையிலான மற்றும் நிதி-அடிப்படையிலான அல்லாத வசதிகளின் வடிவத்தில் இருக்கும், இவை கடன் கடமைகளாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த மாடலின் கீழ் கடன் உத்தரவாத காப்பீடு பரிவர்த்தனை அடிப்படையிலானது அல்லது குடை அடிப்படையிலானது.

செயல்பாட்டு வழிகாட்டுதல்கள்



 

தகுதி

கடன் வாங்குபவர்

ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான கடன் உத்தரவாத திட்டத்தின் கீழ் கடன் வாங்குவதற்கான ஒரு நிறுவனத்திற்கான தகுதி வரம்பு பின்வருமாறு இருக்கும், இதில் ஒரு நிறுவனம் இருக்க வேண்டும்:

  • அவ்வப்போது வழங்கப்பட்ட கேசட் அறிவிப்புகளின்படி டிபிஐஐடி மூலம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஸ்டார்ட்அப், மற்றும்
  • ஸ்டார்ட்அப் எந்தவொரு கடன்/முதலீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இயல்புநிலையில் இல்லை மற்றும் ஆர்பிஐ வழிகாட்டுதல்களின்படி செயல்திறன் அல்லாத சொத்தாக வகைப்படுத்தப்படவில்லை, மற்றும் 
  • உத்தரவாத காப்பீட்டின் நோக்கத்திற்காக உறுப்பினர் நிறுவனத்தால் சான்றளிக்கப்பட்ட ஸ்டார்ட்அப்.
கடன் வழங்குதல்/முதலீட்டு நிறுவனங்கள்

ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான கடன் உத்தரவாத திட்டத்தின் கீழ் கடன்/முதலீட்டு நிறுவனங்களுக்கான தகுதி வரம்பு பின்வருமாறு இருக்கும்:

  • திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள்,
  • ஆர்பிஐ மூலம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வெளிப்புற கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களால் மதிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி பிபிபி மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பீட்டைக் கொண்ட மற்றும் குறைந்தபட்ச நெட்வொர்த் ரூ. 100 கோடி கொண்ட வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (என்பிஎஃப்சி-கள்) ஆர்பிஐ பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், பிபிபி-க்கு கீழே உள்ள கடன் மதிப்பீட்டில் குறைபாடு காரணமாக, என்பிஎஃப்சி பின்னர் தகுதியற்றதாக மாறினால், தகுதியான வகைக்கு மீண்டும் மேம்படுத்தும் வரை மேலும் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு என்பிஎஃப்சி தகுதி பெறாது என்பதை நினைவில் கொள்ளலாம்.
  • SEBI பதிவுசெய்த மாற்று முதலீட்டு நிதிகள் (AIF-கள்).

பதிவுசெய்யப்பட்ட உறுப்பினர் நிறுவனங்கள்

செப்டம்பர் 12, 2023 நிலவரப்படி, மொத்தம் 25 பதிவுசெய்யப்பட்ட உறுப்பினர் நிறுவனங்கள் (எம்ஐ-கள்) உள்ளன. இதில், 11 பொதுத்துறை வங்கிகள், 7 தனியார் துறை வங்கிகள், 1 வெளிநாட்டு வங்கிகள், 1 சிறு நிதி வங்கி, 1 ஏஐஎஃப், 1 நிதி நிறுவனம் மற்றும் 3 என்பிஎஃப்சி-கள் ஆகும்.

பதிவு செயல்முறை

 

அனைத்து தகுதியான நிறுவனங்களும் கையொப்பமிடப்பட்ட நிறுவனம் (இணையதளத்தில் கொடுக்கப்பட்ட வடிவம்) மற்றும் வாரிய தீர்மானத்தை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் குறிப்பிட்ட திட்டத்தின் கீழ் தன்னை பதிவு செய்யலாம். உறுப்பினர் நிறுவனத்தின் (எம்ஐ) வெற்றிகரமான பதிவு செய்த பிறகு, எம்ஐ-யின் உள்நுழைவு ஆதாரங்கள் உருவாக்கப்படும், அதே நேரத்தில் அது என்சிஜிடிசி-யின் போர்ட்டலில் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கலாம். மேலும் தெரிந்துகொள்ள மற்றும் ஒரு எம்ஐ ஆக பதிவு செய்ய, அணுகவும் என்சிஜிடிசி'எஸ் போர்ட்டல். 

திட்டத்தின் கீழ் நன்மைகளைப் பெறுவதற்கு ஒரு ஸ்டார்ட்அப் டிபிஐஐடி மூலம் அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும். இந்த திட்டம் உத்தரவாத காப்பீட்டை வழங்குவதன் மூலம், தகுதியான வங்கிகள், என்பிஎஃப்சி-கள் மற்றும் ஏஐஎஃப்-களை டிபிஐஐடி அங்கீகரிக்கப்பட்ட தகுதியான ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு கடன் வழங்க ஆதரிக்கிறது. தகுதியான ஸ்டார்ட்அப்கள் நிதி தேவைக்காக இந்த நிறுவனங்களை அணுகலாம், அவர்கள் பொது கடன் நெறிமுறைகள் மற்றும் திட்டம் மற்றும் பிற வழிகாட்டுதல்களின்படி அதை மதிப்பீடு செய்வார்கள்.

 

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1 CGSS-யின் நோக்கம் என்ன மற்றும் எவ்வாறு உத்தரவாதம் வழங்கப்படும்?

CGSS இன் பரந்த நோக்கம் என்னவென்றால் தகுதியான ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக MIs மூலம் நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் கருவிகளுக்கு எதிராக ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை உத்தரவாதம் அளிப்பதாகும். இத்திட்டம் ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனங்களுக்கு தேவையான அடமானம் இல்லாத கடன் நிதியை வழங்க உதவும். இது தொடர்பாக, ஒரு தகுதியான ஸ்டார்ட்அப் ஒரு எம்ஐ-ஐ அணுகும் மற்றும் இந்த உத்தரவாத திட்டத்தின் கீழ் கடன் உதவி பெறும்.

பல்வேறு அம்சங்களிலிருந்து திட்டத்தின் சாத்தியக்கூறு மற்றும் சாத்தியக்கூறுகளை எம்ஐ ஆய்வு செய்ய வேண்டும் மற்றும் திட்டத்தின் வழிகாட்டுதல்களின் தகுதி அளவுருக்களுக்கு இணங்க வேண்டும், அதன் வழிகாட்டுதல்களின்படி ஸ்டார்ட்அப்-க்கு அனுமதி தேவை அடிப்படையிலான உதவியை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். அதே நேரத்தில், NCGTC போர்ட்டலில் MI பொருந்தும் மற்றும் நீட்டிக்கப்பட்ட கடனுக்கு உத்தரவாத காப்பீட்டை தேடும். சிஜிஎஸ்எஸ்-யின் கீழ் உத்தரவாத காப்பீட்டை வழங்குவது தகுதி அளவுருக்களை பூர்த்தி செய்வதன் அடிப்படையில் தானாகவே இருக்கும், இது எம்ஐ மூலம் உறுதி செய்யப்பட வேண்டும்.

2 திட்டத்தின் கீழ் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு தகுதியான உதவியின் அளவு என்ன?

திட்டத்தின் கீழ் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு தகுதியான அதிகபட்ச கடன் தொகை (நிதி-அடிப்படையிலான அல்லது நிதி-அல்லாத வசதிகள்) ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹20 கோடிக்கு திருத்தப்பட்டுள்ளது.

3 CGSS-யின் கீழ் உத்தரவாத காப்பீட்டின் அளவு என்ன?

உத்தரவாதத்தின் அளவு:

  • பரிவர்த்தனை-அடிப்படையிலான உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு:

    கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள விவரங்களின்படி, ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு அதிகபட்சமாக ரூ. 20 கோடிக்கு உட்பட்டு, அறக்கட்டளை உத்தரவாத காப்பீட்டை வழங்கும்:

    • ரூ. 10 கோடி வரையிலான கடன் தொகைக்கு இயல்புநிலையில் தொகையில் 85%
    • ரூ. 10 கோடிக்கும் அதிகமான கடன் தொகைக்கு இயல்புநிலையில் தொகையில் 75%
  • குடை-அடிப்படையிலான உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு:

    அறக்கட்டளை உண்மையான இழப்புகளின் உத்தரவாத காப்பீட்டை வழங்கும் அல்லது ஸ்டார்ட்அப்களில் நிதியிலிருந்து காப்பீடு எடுக்கப்படும் குவிக்கப்பட்ட முதலீட்டில் அதிகபட்சம் 5% வரை, எது குறைவாக உள்ளதோ, ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு அதிகபட்சமாக ரூ. 20 கோடிக்கு உட்பட்டது.

    இழப்புகள் எழுதப்பட்ட சொத்துகளின் அசல் முதலீடுகளின் மொத்தமாக வரையறுக்கப்படுகின்றன, மேலும் இயல்புநிலை தேதியிலிருந்து மூன்று மாதங்கள் பெறப்பட்ட வட்டியுடன் வரையறுக்கப்படுகின்றன. பகுதியளவு எழுதப்பட்ட சொத்துக்களின் விஷயத்தில், இயல்புநிலை தேதியிலிருந்து மூன்று மாதங்களுக்கான வட்டியுடன் எழுதப்பட்ட அசல் பகுதி மட்டுமே இழப்பு சொத்துகளுக்கு கணக்கிடப்படும்.

    வென்ச்சர் டெப்ட் ஃபண்டின் வாழ்நாள் மூலம் குடை-அடிப்படையிலான உத்தரவாத காப்பீடு இயங்கும்.


இங்கே கிளிக் செய்யவும் ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான மேலும் கிரெடிட் உத்தரவாத திட்டத்தை தெரிந்துகொள்ள