अवलोकन

भारत सरकार ने सेबी पंजीकृत विकल्प दे तैह्त अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकें, गैर-बैंकिंग वित्तीय कम्पनियें (एनबीएफसी) ते वेंचर ऋण फंडें (वीडीएफ) आसेआ डीपीआईआईटी मान्यता प्राप्त स्टार्टअपें गी दित्ते गेदे ऋणें गी क्रेडिट गारंटी देने लेई इक निश्चित कॉर्पस कन्नै स्टार्टअप आस्तै क्रेडिट गारंटी योजना दी स्थापना कीती निवेश कोष.

 

सीजीएसएस डीपीआईआईटी मान्यता प्राप्त स्टार्टअप गी सीधे तौर पर गारंटी कवर नेईं दिंदा ऐ, बल्के इक ट्रस्टी (एनसीजीटीसी) दे माध्यम कन्नै, जेह् ड़ा बदले च स्टार्टअप गी लोन देने आह् ले एमआई गी गारंटी कवर दिंदा ऐ. सहायता दे साधन वेंचर ऋण, वर्किंग कैपिटल, अधीनस्थ ऋण/मेज़ेनाइन ऋण, डिबेंचर, वैकल्पिक रूप कन्नै परिवर्तनीय ऋण ते होर फंड-आधारत दे कन्नै-कन्नै गैर-फंड-आधारत सुविधाएं दे रूप च होङन, जेह्ड़े ऋण दायित्वें दे रूप च क्रिस्टलीकृत होई गे न. इस माडल दे तैह् त क्रेडिट गारंटी कवरेज या तां लेन-देन-आधारत होग जां छत्र-आधारत.

पात्रता

उधारकर्ता

स्टार्टअप आस्तै क्रेडिट गारंटी योजना दे तैह् त कुसै इकाई आस्तै उधार लैने आस्तै पात्रता दे मापदंड इस चाल्लीं होङन, जित्थै इक इकाई गी होना चाहिदा ऐ:

  • समें-समें पर जारी राजपत्र सूचनाएं दे अनुसार डीपीआईआईटी आसेआ मान्यता दित्ती गेदी स्टार्टअप, ते
  • स्टार्टअप जेह् ड़े स्थिर राजस्व धारा दे चरण च पुज्जी गेदे न, जि’यां 12 म्हीने दी अवधि च आडिट कीते गेदे मासिक ब्योरे थमां आकलन कीता गेआ ऐ, ऋण वित्तपोषण आस्तै अनुकूल, ते
  • स्टार्टअप कुसै बी उधार/निवेश संस्थान गी डिफाल्ट नेईं ऐ ते आरबीआई दी दिशा-निर्देशें दे अनुसार गैर-निष्पादन संपत्ति दे रूप च वर्गीकृत नेईं ऐ, ते
  • स्टार्टअप जिसदी पात्रता गारंटी कवर दे उद्देश कन्नै सदस्य संस्था आसेआ प्रमाणत कीती गेई ऐ
उधार देने/निवेश करने आह् ली संस्थाएं

स्टार्टअप लेई क्रेडिट गारंटी योजना दे तैह् त उधार/निवेश संस्थाएं लेई पात्रता दे मापदंड इस चाल्ली होङन:

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक ते वित्तीय संस्थान,
  • आरबीआई ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कम्पनियें (एनबीएफसी) गी पंजीकृत कीता जिंदी रेटिंग बीबीबी ते उस थमां मती ऐ जिसी आरबीआई आसेआ मान्यता दित्ती गेदी बाहरी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियें आसेआ रेट कीती गेई ऐ ते जिसदी घट्ट शा घट्ट नेटवर्थ 100 रपेऽ ऐ। 100 करोड़ दी. पर, एह् दिक्खेआ जाई सकदा ऐ जे इसदे बाद कोई एनबीएफसी अयोग्य होने दी स्थिति च, बीबीबी थमां हेठ क्रेडिट रेटिंग च गिरावट दे कारण, एनबीएफसी पात्र श्रेणी च दुबारा अपग्रेड होने तगर होर गारंटी कवर लेई पात्र नेईं होग.
  • सेबी पंजीकृत वैकल्पिक निवेश कोष (एआईएफ).

पंजीकृत सदस्य संस्थाएं

12 सितंबर, 2023 तगर कुल 25 पंजीकृत सदस्य संस्थान (एमआई) न. इस च 11 सार्वजनिक क्षेत्र दे बैंक, 7 निजी क्षेत्र दे बैंक, 1 विदेशी बैंक, 1 लघु वित्त बैंक, 1 एआईएफ, 1 वित्तीय संस्थान, ते 3 एनबीएफसी न.

पंजीकरण प्रक्रिया

 

सब्भै पात्र संस्थाएं हस्ताक्षरित उपक्रम (वेबसाइट पर दित्ते गेदे प्रारूप) ते बोर्ड दा प्रस्ताव पेश करियै उ’नें योजना दे तैह्त अपने आप गी पंजीकृत करी सकदे न. सदस्य संस्थान (एमआई) दे सफल पंजीकरण पर एमआई दे लॉग इन क्रेडेंशियल्स बनाई जाङन जित्थै ओह् एनसीजीटीसी दे पोर्टल पर गारंटी कवर आस्तै आवेदन करी सकदा ऐ. होर जानने लेई ते एमआई दे तौर पर रजिस्टर करने लेई, जाओ एनसीजीटीसी ने दी'एस पोर्टल ऐ. 

इक स्टार्टअप गी डीपीआईआईटी आसेआ मान्यता दित्ती जाने दी लोड़ ऐ तां जे ओह् योजना दे तैह् त फायदें दा लाभ लैई सकै. एह् योजना गारंटी कवर देने दे राहें, डीपीआईआईटी मान्यता प्राप्त पात्र स्टार्टअप गी उधार देने लेई पात्र बैंकें, एनबीएफसी ते एआईएफ गी समर्थन करदी ऐ. पात्र स्टार्टअप फंडिंग दी लोड़ आस्तै इनें संस्थानें कन्नै संपर्क करी सकदे न, जेह् ड़े सामान्य उधार प्रोटोकॉल ते योजना ते होर दिशा-निर्देशें दे अनुसार इसदा मूल्यांकन करङन.

 

बार-बार पूछे जाने वाले सवाल

1 सीजीएसएस दा मकसद केह् ऐ ते गारंटी किस चाल्ली जारी कीती जाग?

सीजीएसएस दा व्यापक उद्देश पात्र स्टार्टअप गी वित्त पोशित करने लेई एमआईएं आसेआ बधाए गेदे क्रेडिट साधनें दे खलाफ इक निर्दिश्ट सीमा तगर गारंटी प्रदान करना ऐ. इस योजना कन्नै स्टार्टअप गी मती लोड़चदी जमानत मुक्त ऋण फंडिंग उपलब्ध करोआने च मदद थ्होग. इस सरबंध च इक पात्र स्टार्टअप एमआई कन्नै संपर्क करग ते इस गारंटी योजना दे तैह् त क्रेडिट मदद मंगग.

एम.आई. इसदे कन्नै गै एमआई एनसीजीटीसी दे पोर्टल पर आवेदन करग ते विस्तारित क्रेडिट लेई गारंटी कवर मंगग. सीजीएसएस दे तैह् त गारंटी कवर जारी करना पात्रता पैरामीटर दी बरतून दे आधार उप्पर स्वचालित होग, जेह् ड़ा एमआई आसेआ सुनिश्चत करना होग.

2 योजना दे तैह् त गारंटी कवर लेई पात्र सहायता दी मात्रा केह् ऐ ?

योजना दे तैह् त गारंटी कवर लेई पात्र ऋण (फंड आधात जां गैर-फंड आधारित सुविधाएं) दी ज़्यादा शा ज़्यादा रकम 100 रपेऽ ऐ। 10 करोड़ प्रति उधारकर्ता, एमआई (एस) आसेआ उधारकर्ता गी दित्ती गेदी ऋण सुविधाएं दी रकम दी परवाह नेईं करदे होई. गारंटी कवर आस्तै उपलब्ध ऋण सुविधाएं जमानत दे मूल्य थमां शुद्ध होङन, यानी जेकर कुसै उधारकर्ता X गी कुल ऋण सुविधाएं 15 करोड़ रपेऽ न जिसदे खिलाफ ओह् जमानत उपलब्ध करोआया ऐ (एमआई आसेआ 8 करोड़ रपेऽ दी कीमत सारें शा मती ऐ)

3 सीजीएसएस दे तैह् त गारंटी कवर दी हद किन्नी ऐ ?

इस योजना दे तैह् त क्रेडिट गारंटी कवर या तां लेन-देन आह् ला होग जां छत्र-आधारत:

क) लेन-देन आह् ले गारंटी कवर लेई (बैंक/एफआई/एनबीएफसी लेई) हेठ दित्ते गेदे ब्यौरे दे अनुसार, ज़्यादा शा ज़्यादा 100 रपेऽ दे अधीन। 10 करोड़ प्रति उधारकर्ता:

  • डिफाल्ट च रकम दे 80% दी हद तकर, जेकर मूल ऋण मंजूरी दी रकम 100 रपेऽ तगर ऐ। 3 करोड़ रुपए दी.
  • डिफाल्ट च रकम दे 75% दी हद तकर, जेकर मूल ऋण मंजूरी दी रकम 1000 रपेऽ शा मती ऐ। 3 करोड़ ते 5 करोड़ तगर.
  • डिफाल्ट च रकम दे 65% दी हद तगर जेकर मूल ऋण मंजूरी दी रकम 1000 रपेऽ शा मती ऐ। 5 करोड़ दी.

ख) छत्र-आधारत गारंटी कवर आस्तै (सेबी पंजीकृत एआईएफ आस्तै) गारंटी कवर असल नुकसान दा होग जां पूल निवेश दे ज़्यादा शा ज़्यादा 5% तगर जिस पर स्टार्टअप च फंड थमां कवर लैता जा करदा ऐ, जेह् ड़ा बी घट्ट होग, इसदे अधीन ते ज़्यादा शा ज़्यादा 1000 रपेऽ दी। 10 करोड़ प्रति उधारकर्ता (जमानत शुद्ध, जेकर कोई ऐ तां). नुकसान गी डिफाल्ट दी तरीक थमां त्रै म्हीने दे उपार्जित ब्याज दे कन्नै-कन्नै लिखत-बंद संपत्तियें च प्रधान निवेशें दे कुल दे रूप च परिभाशत कीता जंदा ऐ. आंशिक रूप कन्नै लिखी गेदी संपत्ति दे मामले च, डिफाल्ट दी तरीक थमां त्रै म्हीने दे उपार्जित ब्याज दे कन्नै-कन्नै सिर्फ लिखे गेदे मुक्ख हिस्से दा गै नुकसान संपत्ति दा लेखा-जोखा कीता जाग.


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