Onderpandvrije financiering is een realiteit voor Indiase ondernemers

Kredietgarantieregeling voor startups
Het Indiase startup-ecosysteem blijft evolueren in lijn met de marktbehoeften en commerciële ontwikkelingen, en de ongeëvenaarde steun van de Indiase regering aan dit ecosysteem is een duidelijke stap in de goede richting. Als land dat elke dag meer dan 80 startups toevoegt, telt India ruim 88.000 startups. Vooruitgang komt echter niet zonder zijn eigen hindernissen.   

Afgezien van de verschillende uitdagingen op management- en regelgevingsgebied, is een van de grootste problemen waarmee startups worden geconfronteerd de gemakkelijke toegang tot schulden in een vroeg stadium om hun kapitaalbehoeften te financieren. Traditionele kredietinstellingen, zoals commerciële banken, vertrouwen op hetzelfde oude mandaat om de financiering van startups te vergemakkelijken. Vereisten zoals een veelbelovende kredietgeschiedenis, een gevestigde reputatie en, belangrijker nog, de eis van onderpand zijn verwachtingen waar de meeste startups standaard niet aan kunnen voldoen. Omdat de praktische implicaties van dergelijke uitdagingen startups belemmeren bij het aangaan van schulden, is er een noodzaak ontstaan om dit proces te vergemakkelijken voor beginnende startups die op zoek zijn naar groei en expansie.  

Met als doel het proces te vereenvoudigen en te vergemakkelijken, heeft DPIIT (Departement voor Promotie van Industrie en Interne Handel), het Ministerie van Handel en Industrie, de oprichting aangemeld van het Kredietgarantiestelsel voor Startups (CGSS) voor het verstrekken van kredietgaranties voor leningen verstrekt door Scheduled Commercial Banken, niet-bancaire financiële bedrijven en door de Securities and Exchange Board of India (SEBI) geregistreerde alternatieve beleggingsfondsen (AIF's). CGSS is gericht op het verstrekken van kredietgaranties tot een bepaalde limiet om in aanmerking komende kredietnemers, dat wil zeggen in aanmerking komende startups, te financieren tegen leningen verstrekt door aangesloten instellingen (MI).   

Wat betreft de manier waarop een garantie zal worden afgegeven, zal een in aanmerking komende startup die de MI benadert, worden geëvalueerd op basis van de checks and balances die door de MI zijn ingevoerd. Indien goedgekeurd, wordt de garantiedekking onder CGSS automatisch verleend zodra aan de vereiste subsidiabiliteitsparameters is voldaan, die door de MI moeten worden gegarandeerd. 

Wil een startup in aanmerking komen voor deze regeling, dan moet dat wel -  

1. Wees een door DPIIT erkende startup
   
2. Niet in gebreke blijven bij een kredietverstrekkende/beleggende instelling en niet worden geclassificeerd als niet-renderende activa volgens de richtlijnen van de Reserve Bank of India (RBI)  
3. Het stadium van een stabiele inkomstenstroom hebben bereikt, zoals blijkt uit gecontroleerde maandelijkse overzichten over een periode van twaalf maanden.  

De regeling zal naar verwachting een nieuw hoofdstuk inluiden in het voeden van het startup-ecosysteem en het faciliteren van zakendoen en het werven van financiering. Het raamwerk is opgesteld na meerdere beraadslagingen door een panel van deskundige belanghebbenden van banken, NBFC's (niet-bancaire financiële bedrijven), vakministeries, durfkapitaalfondsen, oprichters van startups, enz.  

De kredietgarantie die onder deze regeling valt, zou gebaseerd zijn op transacties en op paraplu's.
Wat betekent het voor u of uw startup? Laten we het begrijpen: 

1. Transactiegebaseerde garantiedekking: Onder deze dekking wordt de garantie verstrekt aan aangesloten instellingen (MI) op basis van één lener. De omvang van de dekking bedraagt 80% van het bedrag als de lening wordt bestraft tot 3 Cr, 75 procent van het bedrag als het leningbedrag tussen 3 en 5 Cr ligt, en 65 procent van het bedrag als het bedrag van de last hoger is dan 5 Cr (en tot 10 Cr). 
   
   
2. Paraplu-gebaseerde garantiedekking: Onder deze dekking wordt een algemene garantie verstrekt aan Venture Debt Funds (VDF) die zijn geregistreerd onder de AIF-regelgeving van SEBI (een groeiend financieringssegment in het Indiase startup-ecosysteem), gezien de aard van de door hen opgehaalde fondsen en de verstrekte schuldfinanciering. door hen. In plaats van een garantie van geval tot geval te bieden, biedt de dekking een algemene garantie van maximaal 5 procent van de gepoolde investeringen. 

De regeling maakt deel uit van het Startup India Action Plan, gelanceerd op 16 januari 2016 door premier Shri Narendra Modi. In het plan werd de nadruk gelegd op de noodzaak van een kredietregeling om ondernemerschap te katalyseren en te bevorderen en de verstrekking van risicoschulden van banken en aangesloten instellingen aan startups te vergemakkelijken. Bekijk de video hier. 
Deze regeling, die in oktober 2022 door DPIIT werd aangemeld, is een stap in de goede richting en zal naar verwachting een revolutie teweegbrengen in het onderpandvrije financieringsmechanisme voor Indiase startups. Lees het officiële persbericht hier.  

Voor meer informatie of vragen kunt u schrijven naar startup@ncgtc.in.