Overzicht

De Indiase overheid heeft de kredietgarantieregeling voor startups opgezet met een vast corpus voor het verstrekken van kredietgaranties voor leningen die aan door DPIIT erkende startups worden verstrekt door geplande commerciële banken, niet-bancaire financiële ondernemingen (NBFC's) en durfkapitaalfondsen (VDF's) onder door SEBI geregistreerde alternatieve beleggingsfondsen. Het herziene kader heeft de garantiedekking verbeterd, waardoor de maximale limiet is verhoogd van ₹10 crore naar ₹20 crore per in aanmerking komende lener.

 

CGSS biedt geen garantiedekking aan DPIIT-erkende startups rechtstreeks, maar via een Trustee (NCGTC), die op zijn beurt garantiedekking biedt aan MI's die leningen verstrekken aan startups. De instrumenten voor bijstand zouden de vorm aannemen van durfkapitaal, werkkapitaal, achtergestelde schulden/mezzanineschulden, obligaties, optioneel converteerbare schulden en andere op fondsen gebaseerde en niet op fondsen gebaseerde faciliteiten, die zich hebben gekristalliseerd als schuldverplichtingen. Kredietgarantiedekking onder dit model zou ofwel op transacties gebaseerd zijn, ofwel op paraplu's.

Operationele richtlijnen



 

Geschiktheid

Lener

De criteria om in aanmerking te komen voor een entiteit om te lenen in het kader van de Kredietgarantieregeling voor startups zijn als volgt:

  • Opstarten zoals erkend door DPIIT volgens Gazette-kennisgevingen die van tijd tot tijd worden uitgegeven, en
  • Opstarten is niet in gebreke bij enige krediet-/beleggingsinstelling en is niet geclassificeerd als niet-renderende activa volgens de RBI-richtlijnen, en 
  • Startup waarvan de geschiktheid is gecertificeerd door de aangesloten instelling met het oog op garantiedekking.
Krediet-/beleggingsinstellingen

De criteria om in aanmerking te komen voor de kredietverstrekkende/beleggende instellingen onder de Kredietgarantieregeling voor Startups zijn als volgt:

  • Geplande commerciële banken en financiële instellingen,
  • Bij de RBI geregistreerde niet-bancaire financiële bedrijven (NBFC's) met een rating van BBB en hoger, zoals beoordeeld door externe, door RBI geaccrediteerde kredietbeoordelingsbureaus, en met een minimale nettowaarde van Rs. 100 crore. Er kan echter worden opgemerkt dat in het geval dat een NBFC vervolgens niet meer in aanmerking komt als gevolg van een verlaging van de kredietrating onder BBB, de NBFC niet in aanmerking komt voor verdere garantiedekking totdat de NBFC opnieuw wordt opgewaardeerd naar een in aanmerking komende categorie.
  • SEBI-geregistreerde alternatieve beleggingsfondsen (AIF's).

Geregistreerde aangesloten instellingen

Op 12 september 2023 zijn er in totaal 25 geregistreerde aangesloten instellingen (MI's). Hiervan zijn er 11 banken uit de publieke sector, 7 banken uit de particuliere sector, 1 buitenlandse bank, 1 kleine financiële bank, 1 abi, 1 financiële instelling en 3 NBFC's.

Registratie proces

 

Alle in aanmerking komende instellingen kunnen zich in het kader van de genoemde regeling registreren door een ondertekende verbintenis (format vermeld op de website) en bestuursbesluit in te dienen. Na succesvolle registratie van de aangesloten instelling (MI), worden inloggegevens van de MI aangemaakt, waarna deze een garantiedekking kan aanvragen op het NCGTC-portaal. Bezoek de portal van NCGTC voor meer informatie en om u te registreren als MI. 

Een startup moet door DPIIT worden erkend om gebruik te kunnen maken van de voordelen van de regeling. De regeling biedt garantiedekking en ondersteunt in aanmerking komende banken, NBFC's en AIF's bij het verstrekken van leningen aan door DPIIT erkende, in aanmerking komende startups. In aanmerking komende startups kunnen deze instellingen benaderen voor financieringsvereisten, die deze zullen evalueren in overeenstemming met algemene leenprotocollen en -regelingen en andere richtlijnen.

 

veel gestelde vragen

1 Wat is het doel van CGSS en hoe zou de garantie worden afgegeven?

Het brede doel van CGSS is het bieden van garantie tot een bepaalde limiet tegen kredietinstrumenten die door MI's worden verstrekt om in aanmerking komende startups te financieren. Deze regeling zou helpen bij het verstrekken van de broodnodige onderpandvrije schuldfinanciering aan startups. In dit verband moet een in aanmerking komende startup een MI benaderen en kredietbijstand zoeken onder deze garantieregeling.

De MI zal de haalbaarheid en levensvatbaarheid van het project vanuit verschillende aspecten onderzoeken en na het garanderen van de haalbaarheid en levensvatbaarheid van het project en de naleving van de subsidiabiliteitsparameters van de richtlijnen van het schema, sancties op basis van de behoefte aan de startup volgens de richtlijnen ervan. Tegelijkertijd zal de MI van toepassing zijn op het portaal van NCGTC en garantiedekking zoeken voor het verstrekte krediet. De afgifte van garantiedekking in het kader van CGSS vindt automatisch plaats op basis van het voldoen aan de subsidiabiliteitsparameters, wat moet worden gewaarborgd door de MI.

2 Hoeveel steun komt in aanmerking voor garantiedekking op grond van de regeling?

Het maximale bedrag aan schulden (op fondsen gebaseerde of niet-op fondsen gebaseerde faciliteiten) dat in aanmerking komt voor garantiedekking onder de regeling is herzien naar ₹20 crore per lener.

3 Wat is de omvang van de garantiedekking onder CGSS?

Omvang van de garantie:

  • Voor transactiegebaseerde garantiedekking:

    Het Trust zal garantiedekking bieden, met een maximum van 20 crore roepies per lener, volgens de hieronder vermelde details:

    • 85% van het wanbetalingsbedrag voor een leenbedrag tot Rs. 10 crore
    • 75% van het wanbetalingsbedrag voor een leenbedrag boven de 10 crore roepies
  • Voor garantiedekking op basis van paraplu's:

    Het Trust zal garantiedekking bieden voor daadwerkelijke verliezen of tot een maximum van 5% van de gepoolde investering waarop dekking wordt genomen vanuit het fonds in Startups, afhankelijk van welk bedrag het laagst is, met een maximum van Rs. 20 crore per lener.

    Verliezen worden gedefinieerd als het totaal van de hoofdsommen van de afgeschreven activa, plus de drie maanden opgebouwde rente vanaf de datum van wanbetaling. Bij gedeeltelijk afgeschreven activa wordt alleen het afgeschreven hoofdsomgedeelte, vermeerderd met de daarover drie maanden opgebouwde rente vanaf de datum van wanbetaling, in aanmerking genomen als verlieslatende activa.

    De op paraplu's gebaseerde garantiedekking loopt gedurende de gehele looptijd van het durfkapitaalfonds.


klik hier voor meer informatie Kredietgarantieregeling voor startups