Обзор

Правительство Индии создало схему кредитных гарантий для стартапов с фиксированным корпусом для предоставления кредитных гарантий по кредитам, предоставленным стартапам, признанным DPIIT, зарегистрированными коммерческими банками, небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и фондами венчурного долга (VDF) в рамках альтернативных инвестиционных фондов, зарегистрированных в SEBI.

 

CGSS не предоставляет гарантийное покрытие стартапам, признанным DPIIT, напрямую, а через попечителя (NCGTC), который, в свою очередь, предоставляет гарантийное покрытие MI, которые предоставляют кредиты стартапам. Инструменты помощи будут иметь форму венчурного долга, оборотного капитала, субординированного долга/мезонинного долга, облигаций, опционально конвертируемого долга и других основанных на фондах и не основанных на фондах инструментов, которые кристаллизовались в виде долговых обязательств. Покрытие кредитных гарантий в рамках этой модели будет либо основано на транзакциях, либо основано на зонтике.

Руководство по эксплуатации

Нажмите здесь, чтобы просмотреть рекомендации



 

приемлемость

Заемщик

Критерии правомочности организации на получение займа в рамках Схемы кредитных гарантий для стартапов должны быть следующими:

  • Стартапы, признанные DPIIT в соответствии с уведомлениями Gazette, выпускаемыми время от времени, и
  • Стартапы, достигшие стадии стабильного потока доходов, согласно оценке на основе проверенных ежемесячных отчетов за 12-месячный период, поддаются долговому финансированию, и
  • Стартап не находится в состоянии дефолта перед каким-либо кредитным/инвестиционным учреждением и не классифицируется как неработающий актив в соответствии с рекомендациями RBI, и
  • Стартап, право на участие которого подтверждено организацией-членом с целью гарантийного покрытия
Кредитные/инвестиционные учреждения

Критерии приемлемости для кредитных/инвестиционных учреждений в рамках Схемы кредитных гарантий для стартапов должны быть следующими:

  • Зарегистрированные коммерческие банки и финансовые учреждения,
  • RBI зарегистрировал небанковские финансовые компании (NBFC), имеющие рейтинг BBB и выше по рейтингу внешних кредитных рейтинговых агентств, аккредитованных RBI, и имеющие минимальную чистую стоимость в размере рупий. 100 крор. Тем не менее, можно отметить, что в случае, если НБФК впоследствии станет неприемлемым из-за понижения кредитного рейтинга ниже ВВВ, НБФК не будет иметь права на дальнейшее гарантийное покрытие до повторного повышения до приемлемой категории.
  • Альтернативные инвестиционные фонды (АИФ), зарегистрированные SEBI.

Зарегистрированные учреждения-члены

По состоянию на 12 сентября 2023 г. всего зарегистрировано 25 учреждений-членов (MI). Из них 11 являются банками государственного сектора, 7 - банками частного сектора, 1 иностранным банком, 1 малым финансовым банком, 1 АИФ, 1 финансовым учреждением и 3 НБФК.

скачать PDF

Процесс регистрации

 

Все соответствующие учреждения могут зарегистрироваться по указанной схеме, предоставив подписанное обязательство (формат указан на веб-сайте) и резолюцию Совета директоров. После успешной регистрации учреждения-члена (MI) должны быть созданы учетные данные для входа в MI, после чего оно может подать заявку на гарантийное покрытие на портале NCGTC. Чтобы узнать больше и зарегистрироваться в качестве MI, посетите НЦГТЦ'портал. 

Стартап должен быть признан DPIIT, чтобы иметь возможность воспользоваться преимуществами этой схемы. Схема посредством предоставления гарантийного покрытия поддерживает соответствующие банки, небанковские финансовые организации и альтернативные инвестиционные фонды в предоставлении кредитов стартапам, признанным DPIIT соответствующими требованиям. Приемлемые стартапы могут обратиться в эти учреждения за финансированием, которые оценят их в соответствии с общими протоколами и схемами кредитования, а также другими руководящими принципами.

 

часто задаваемые вопросы

1 Какова цель CGSS и как будут выдаваться гарантии?

Основная цель CGSS заключается в предоставлении гарантий до определенного предела по кредитным инструментам, предоставляемым МИ для финансирования подходящих стартапов. Эта схема поможет предоставить стартапам столь необходимое беззалоговое долговое финансирование. В этом отношении отвечающий критериям стартап должен обратиться в МИ и запросить кредитную помощь в рамках этой схемы гарантий.

МИ должно изучить осуществимость и жизнеспособность проекта с различных аспектов и после обеспечения осуществимости и жизнеспособности проекта и соответствия критериям приемлемости, указанным в руководящих принципах схемы, наложить санкции на оказание помощи стартапу в соответствии с его руководящими принципами. Одновременно МИ подает заявку на портале НЦГТС и добивается гарантийного покрытия по предоставленному кредиту. Выдача гарантийного покрытия в рамках CGSS должна осуществляться автоматически на основании соответствия критериям приемлемости, что должно быть обеспечено МИ.

2 Каков объем помощи, на которую распространяется гарантийное покрытие по Схеме?

Максимальная сумма долга (фондовых или нефондовых), подлежащего гарантийному покрытию по этой схеме, составляет рупий. 10 крор на каждого заемщика, независимо от суммы долговых обязательств, предоставленных заемщику MI(ами). Кредитные линии, доступные для гарантийного покрытия, будут за вычетом стоимости залога, т. е. если общая сумма долговых обязательств перед заемщиком X составляет 15 крор рупий, под которые он предоставил залог (наибольшая оценка MI составляет 8 крор рупий)

3 Какова степень гарантийного покрытия по CGSS?

Покрытие кредитной гарантии в рамках этой схемы будет основано либо на транзакциях, либо на зонтичном принципе:

а) Для гарантийного покрытия на основе транзакций (для банков/финансовых учреждений/небанковских финансовых организаций) Согласно приведенным ниже данным, при условии максимальной суммы в 10 крор рупий на заемщика:

  • В размере 80% от суммы дефолта, если первоначальная сумма санкции по кредиту составляет до 3 крор рупий.
  • В размере 75% от суммы дефолта, если первоначальная сумма санкции по кредиту превышает 3 крор рупий и не превышает 5 крор рупий.
  • В размере 65% от суммы дефолта, если первоначальная сумма санкции по кредиту превышает 5 крор рупий.

б) Для зонтичного гарантийного покрытия (для AIF, зарегистрированных в SEBI) гарантийное покрытие должно охватывать фактические убытки или максимум 5% объединенных инвестиций, на которые берется покрытие из фонда в стартапы, в зависимости от того, что меньше, при условии максимальной суммы в 10 крор рупий на заемщика (за вычетом обеспечения, если таковое имеется). Убытки определяются как совокупность основных инвестиций в списанные активы, а также трехмесячных накопленных процентов с даты дефолта. В случае частично списанных активов в качестве убыточных активов будет учитываться только списанная основная часть вместе с начисленными за три месяца процентами с даты дефолта.


кликните сюда узнать больше Схема кредитных гарантий для стартапов