Обзор

Правительство Индии создало схему кредитных гарантий для стартапов с фиксированным корпусом для предоставления кредитных гарантий по кредитам, выданным стартапам, признанным DPIIT, зарегистрированными коммерческими банками, небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и фондами венчурного долга (VDF) в рамках альтернативных инвестиционных фондов, зарегистрированных в SEBI. Пересмотренная структура расширила гарантийное покрытие, увеличив максимальный лимит с 10 крор до 20 крор на одного заемщика, соответствующего требованиям.

 

CGSS не предоставляет гарантийное покрытие стартапам, признанным DPIIT, напрямую, а через попечителя (NCGTC), который, в свою очередь, предоставляет гарантийное покрытие MI, которые предоставляют кредиты стартапам. Инструменты помощи будут иметь форму венчурного долга, оборотного капитала, субординированного долга/мезонинного долга, облигаций, опционально конвертируемого долга и других основанных на фондах и не основанных на фондах инструментов, которые кристаллизовались в виде долговых обязательств. Покрытие кредитных гарантий в рамках этой модели будет либо основано на транзакциях, либо основано на зонтике.

Руководство по эксплуатации

Нажмите здесь, чтобы просмотреть рекомендации



 

приемлемость

Заемщик

Критерии правомочности организации на получение займа в рамках Схемы кредитных гарантий для стартапов должны быть следующими:

  • Запуск, признанный DPIIT согласно уведомлениям в официальном бюллетене, выпускаемым время от времени, и
  • Стартап не находится в состоянии дефолта перед каким-либо кредитным/инвестиционным учреждением и не классифицируется как неработающий актив в соответствии с рекомендациями RBI, и 
  • Стартап, право на участие которого подтверждено организацией-членом с целью гарантийного покрытия.
Кредитные/инвестиционные учреждения

Критерии приемлемости для кредитных/инвестиционных учреждений в рамках Схемы кредитных гарантий для стартапов должны быть следующими:

  • Зарегистрированные коммерческие банки и финансовые учреждения,
  • RBI зарегистрировал небанковские финансовые компании (NBFC), имеющие рейтинг BBB и выше по рейтингу внешних кредитных рейтинговых агентств, аккредитованных RBI, и имеющие минимальную чистую стоимость в размере рупий. 100 крор. Тем не менее, можно отметить, что в случае, если НБФК впоследствии станет неприемлемым из-за понижения кредитного рейтинга ниже ВВВ, НБФК не будет иметь права на дальнейшее гарантийное покрытие до повторного повышения до приемлемой категории.
  • Альтернативные инвестиционные фонды (АИФ), зарегистрированные SEBI.

Зарегистрированные учреждения-члены

По состоянию на 12 сентября 2023 г. всего зарегистрировано 25 учреждений-членов (MI). Из них 11 являются банками государственного сектора, 7 - банками частного сектора, 1 иностранным банком, 1 малым финансовым банком, 1 АИФ, 1 финансовым учреждением и 3 НБФК.

скачать PDF

Процесс регистрации

 

Все соответствующие учреждения могут зарегистрироваться по указанной схеме, предоставив подписанное обязательство (формат указан на веб-сайте) и резолюцию Совета директоров. После успешной регистрации учреждения-члена (MI) должны быть созданы учетные данные для входа в MI, после чего оно может подать заявку на гарантийное покрытие на портале NCGTC. Чтобы узнать больше и зарегистрироваться в качестве MI, посетите НЦГТЦ'портал. 

Стартап должен быть признан DPIIT, чтобы иметь возможность воспользоваться преимуществами этой схемы. Схема посредством предоставления гарантийного покрытия поддерживает соответствующие банки, небанковские финансовые организации и альтернативные инвестиционные фонды в предоставлении кредитов стартапам, признанным DPIIT соответствующими требованиям. Приемлемые стартапы могут обратиться в эти учреждения за финансированием, которые оценят их в соответствии с общими протоколами и схемами кредитования, а также другими руководящими принципами.

 

часто задаваемые вопросы

1 Какова цель CGSS и как будут выдаваться гарантии?

Основная цель CGSS заключается в предоставлении гарантий до определенного предела по кредитным инструментам, предоставляемым МИ для финансирования подходящих стартапов. Эта схема поможет предоставить стартапам столь необходимое беззалоговое долговое финансирование. В этом отношении отвечающий критериям стартап должен обратиться в МИ и запросить кредитную помощь в рамках этой схемы гарантий.

МИ должно изучить осуществимость и жизнеспособность проекта с различных аспектов и после обеспечения осуществимости и жизнеспособности проекта и соответствия критериям приемлемости, указанным в руководящих принципах схемы, наложить санкции на оказание помощи стартапу в соответствии с его руководящими принципами. Одновременно МИ подает заявку на портале НЦГТС и добивается гарантийного покрытия по предоставленному кредиту. Выдача гарантийного покрытия в рамках CGSS должна осуществляться автоматически на основании соответствия критериям приемлемости, что должно быть обеспечено МИ.

2 Каков объем помощи, на которую распространяется гарантийное покрытие по Схеме?

Максимальная сумма долга (финансируемых или нефинансируемых кредитов), подлежащая гарантийному покрытию в рамках Схемы, была пересмотрена до 20 крор рупий на заемщика.

3 Какова степень гарантийного покрытия по CGSS?

Объем гарантии:

  • Для гарантийного покрытия на основе транзакций:

    Траст должен предоставить гарантийное покрытие, при условии, что максимальная сумма составляет 20 крор рупий на одного заемщика, в соответствии с указанными ниже подробностями:

    • 85% от суммы дефолта по кредиту до 10 крор рупий
    • 75% от суммы дефолта по кредиту, превышающему 10 крор рупий
  • Для зонтичного гарантийного покрытия:

    Траст должен предоставить гарантийное покрытие фактических убытков или максимум до 5% объединенных инвестиций, по которым покрытие берется из фонда в стартапы, в зависимости от того, что меньше, при условии, что максимальная сумма составляет 20 крор рупий на заемщика.

    Убытки определяются как совокупность основных инвестиций списанных активов вместе с процентами, накопленными за три месяца с даты дефолта. В случае частичного списания активов в качестве убыточных активов будет учитываться только списанная основная часть долга вместе с начисленными по ней процентами за три месяца с даты дефолта.

    Зонтичное гарантийное покрытие будет действовать в течение всего срока действия венчурного долгового фонда.


кликните сюда узнать больше Схема кредитных гарантий для стартапов