సారాంశం

సెబీ రిజిస్టర్డ్ ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి నిధుల క్రింద షెడ్యూల్ చేయబడిన వాణిజ్య బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు) మరియు వెంచర్ డెట్ ఫండ్స్ (విడిఎఫ్‌లు) ద్వారా డిపిఐఐటి గుర్తింపు పొందిన స్టార్టప్‌లకు క్రెడిట్ హామీలను అందించడానికి ఒక ఫిక్స్‌డ్ కార్పస్‌తో స్టార్టప్‌ల కోసం భారత ప్రభుత్వం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్‌ను ఏర్పాటు చేసింది. సవరించబడిన ఫ్రేమ్‌వర్క్ హామీ కవరేజీని పెంచింది, అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతకు గరిష్ట పరిమితిని ₹10 కోట్ల నుండి ₹20 కోట్లకు పెంచింది.

 

సిజిఎస్ఎస్ నేరుగా డిపిఐఐటి గుర్తింపు పొందిన స్టార్టప్‌లకు హామీ కవర్ అందించదు, కానీ ఒక ట్రస్టీ (ఎన్‌సిజిటిసి) ద్వారా, ఇది స్టార్టప్‌లకు రుణాలను అందించే ఎంఐలకు హామీ కవర్ అందిస్తుంది. సహకార సాధనాలు వెంచర్ డెట్, వర్కింగ్ క్యాపిటల్, సబ్‌ఆర్డినేటెడ్ డెట్/మెజినైన్ డెట్, డిబెంచర్లు, ఆప్షనల్‌గా కన్వర్టిబుల్ డెట్ మరియు ఇతర ఫండ్-ఆధారిత అలాగే నాన్-ఫండ్-ఆధారిత సౌకర్యాల రూపంలో ఉంటాయి, ఇవి డెట్ బాధ్యతలుగా రూపొందించబడ్డాయి. ఈ మోడల్ కింద క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కవరేజ్ ట్రాన్సాక్షన్-ఆధారిత లేదా గొడుగు ఆధారితంగా ఉంటుంది.

అర్హత

రుణగ్రహీత

స్టార్టప్‌ల కోసం క్రెడిట్ హామీ పథకం కింద అప్పుగా తీసుకోవడానికి ఒక ఎంటిటీ కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉంటాయి, ఇందులో ఒక ఎంటిటీ ఉండాలి:

  • ఎప్పటికప్పుడు జారీ చేయబడిన గజెట్ నోటిఫికేషన్ల ప్రకారం డిపిఐఐటి ద్వారా గుర్తించబడిన విధంగా స్టార్టప్, మరియు
  • ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఏదైనా రుణ/పెట్టుబడి సంస్థకు స్టార్టప్ డిఫాల్ట్‌గా లేదు మరియు నాన్-పర్ఫార్మింగ్ ఆస్తిగా వర్గీకరించబడలేదు, మరియు 
  • గ్యారెంటీ కవర్ ప్రయోజనం కోసం సభ్యుల సంస్థ ద్వారా సర్టిఫై చేయబడిన అర్హత గల స్టార్టప్.
రుణం ఇవ్వడం/పెట్టుబడి పెట్టే సంస్థలు

స్టార్టప్‌ల కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీం కింద రుణ / పెట్టుబడి సంస్థల కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉంటాయి:

  • షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు,
  • ఆర్‌బిఐ ద్వారా గుర్తించబడిన బాహ్య క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీల ద్వారా రేట్ చేయబడిన విధంగా మరియు కనీసం రూ. 100 కోట్ల నెట్‌వర్త్ కలిగి ఉన్న బిబిబి మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రేటింగ్ కలిగి ఉన్న ఆర్‌బిఐ రిజిస్టర్డ్ నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు). అయితే, క్రింద ఉన్న క్రెడిట్ రేటింగ్‌లో డౌన్‌గ్రేడ్ కారణంగా ఒక ఎన్‌బిఎఫ్‌సి తదుపరి అనర్హత కలిగి ఉంటే, అర్హత కలిగిన కేటగిరీకి మళ్ళీ అప్‌గ్రేడేషన్ వరకు మరింత గ్యారెంటీ కవర్‌కు ఎన్‌బిఎఫ్‌సి అర్హత కలిగి ఉండదు అని గమనించవచ్చు.
  • సెబీ రిజిస్టర్డ్ ఆల్టర్నేటివ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్స్ (ఎఐఎఫ్ఎస్).

రిజిస్టర్ చేయబడిన సభ్యుల సంస్థలు

సెప్టెంబర్ 12, 2023 నాటికి, మొత్తం 25 రిజిస్టర్డ్ మెంబర్ ఇన్స్టిట్యూషన్లు (ఎంఐఎస్) ఉన్నాయి. దీనిలో, 11 పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు, 7 ప్రైవేట్ సెక్టార్ బ్యాంకులు, 1 విదేశీ బ్యాంకులు, 1 స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్, 1 ఎఐఎఫ్, 1 ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్ మరియు 3 ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు.

రిజిస్ట్రేషన్ ప్రక్రియ

 

సంతకం చేయబడిన అండర్టేకింగ్ (వెబ్‌సైట్‌లో ఇవ్వబడిన ఫార్మాట్) మరియు బోర్డ్ రిజల్యూషన్ సమర్పించడం ద్వారా అన్ని అర్హతగల సంస్థలు పేర్కొన్న స్కీం కింద తనను తాను రిజిస్టర్ చేసుకోవచ్చు. సభ్యుల సంస్థ (ఎంఐ) యొక్క విజయవంతమైన రిజిస్ట్రేషన్ తర్వాత, ఎంఐ యొక్క లాగిన్ క్రెడెన్షియల్స్ సృష్టించబడతాయి, అయితే అది ఎన్‌సిజిటిసి పోర్టల్‌లో హామీ కవర్ కోసం అప్లై చేసుకోవచ్చు. మరింత తెలుసుకోవడానికి మరియు ఒక ఎంఐ గా రిజిస్టర్ చేసుకోవడానికి, సందర్శించండి ఎన్‌సిజిటిసి's పోర్టల్. 

ఈ పథకం కింద ప్రయోజనాలను పొందడానికి ఒక స్టార్టప్ డిపిఐఐటి ద్వారా గుర్తించబడాలి. డిపిఐఐటి గుర్తింపు పొందిన అర్హత కలిగిన స్టార్టప్‌లకు రుణం ఇవ్వడానికి గ్యారెంటీ కవర్, అర్హత కలిగిన బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు ఎఐఎఫ్‌లకు మద్దతు ఇవ్వడం ద్వారా ఈ పథకం. అర్హతగల స్టార్టప్‌లు ఫండింగ్ అవసరం కోసం ఈ సంస్థలను సంప్రదించవచ్చు, వారు సాధారణ రుణ ప్రోటోకాల్స్ మరియు పథకం మరియు ఇతర మార్గదర్శకాల ప్రకారం దానిని మూల్యాంకన చేస్తారు.

 

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1 CGSS యొక్క లక్ష్యం ఏమిటి మరియు హామీ ఎలా జారీ చేయబడుతుంది?

CGSS యొక్క విస్తృత లక్ష్యం ఏంటంటే అర్హత కలిగిన స్టార్టప్‌లకు ఫైనాన్స్ చేయడానికి MIs ద్వారా పొడిగించబడిన క్రెడిట్ సాధనాలకు వ్యతిరేకంగా ఒక నిర్దిష్ట పరిమితి వరకు హామీ ఇవ్వడం. ఈ స్కీం స్టార్టప్‌లకు అత్యంత అవసరమైన కొలేటరల్ ఫ్రీ డెట్ ఫండింగ్ అందించడానికి సహాయపడుతుంది. ఈ విషయంలో, ఒక అర్హతగల స్టార్టప్ ఒక ఎంఐ ను సంప్రదిస్తుంది మరియు ఈ హామీ పథకం కింద క్రెడిట్ సహాయం కోరుతుంది.

ఎంఐ వివిధ అంశాల నుండి ప్రాజెక్ట్ యొక్క సాధ్యత మరియు సాధ్యతను పరిశీలిస్తుంది మరియు ప్రాజెక్ట్ యొక్క సాధ్యత మరియు సాధ్యతను నిర్ధారించిన తర్వాత మరియు స్కీం మార్గదర్శకాల అర్హత పారామితులకు అనుగుణంగా, దాని మార్గదర్శకాల ప్రకారం స్టార్టప్‌కు మంజూరు అవసరం ఆధారిత సహాయం. అదే సమయంలో, ఎమ్ఐ ఎన్‌సిజిటిసి పోర్టల్‌లో వర్తిస్తుంది మరియు పొడిగించబడిన క్రెడిట్ కోసం హామీ కవర్ పొందుతుంది. CGSS కింద గ్యారెంటీ కవర్ జారీ అనేది అర్హత పారామితులను నెరవేర్చడం ఆధారంగా ఆటోమేటిక్‌గా ఉంటుంది, ఇది MI ద్వారా నిర్ధారించబడాలి.

2 పథకం కింద గ్యారెంటీ కవర్ కోసం అర్హత కలిగిన సహాయం పరిమాణం ఏమిటి?

పథకం కింద గ్యారెంటీ కవర్ కోసం అర్హత కలిగిన గరిష్ట డెట్ మొత్తం (ఫండ్-ఆధారిత లేదా నాన్-ఫండ్-ఆధారిత సౌకర్యాలు) ప్రతి రుణగ్రహీతకు ₹20 కోట్లకు సవరించబడింది.

3 CGSS కింద గ్యారెంటీ కవర్ యొక్క పరిధి ఎంత?

గ్యారెంటీ పరిధి:

  • ట్రాన్సాక్షన్-ఆధారిత గ్యారెంటీ కవర్ కోసం:

    క్రింద ఇవ్వబడిన వివరాల ప్రకారం, ప్రతి రుణగ్రహీతకు గరిష్టంగా రూ. 20 కోట్లకు లోబడి, ట్రస్ట్ గ్యారెంటీ కవర్‌ను అందిస్తుంది:

    • రూ. 10 కోట్ల వరకు రుణం మొత్తం కోసం డిఫాల్ట్‌లో మొత్తంలో 85%
    • రూ. 10 కోట్లకు మించిన రుణం మొత్తం కోసం డిఫాల్ట్‌లో మొత్తంలో 75%
  • గొడుగు-ఆధారిత గ్యారెంటీ కవర్ కోసం:

    ట్రస్ట్ వాస్తవ నష్టాల యొక్క హామీ కవర్ లేదా స్టార్టప్‌లలో ఫండ్ నుండి కవర్ తీసుకోబడుతున్న పూల్డ్ పెట్టుబడిలో గరిష్టంగా 5% వరకు, ఏది తక్కువైతే అది, ఒక రుణగ్రహీతకు గరిష్టంగా రూ. 20 కోట్లకు లోబడి అందిస్తుంది.

    డిఫాల్ట్ తేదీ నుండి మూడు నెలల వడ్డీతో పాటు వ్రాతపూర్వక ఆస్తుల యొక్క అసలు పెట్టుబడుల మొత్తంగా నష్టాలు నిర్వచించబడతాయి. పాక్షికంగా వ్రాయబడిన ఆస్తుల విషయంలో, డిఫాల్ట్ తేదీ నుండి మూడు నెలల వడ్డీతో పాటు వ్రాయబడిన అసలు భాగం మాత్రమే నష్ట ఆస్తుల కోసం లెక్కించబడుతుంది.

    వెంచర్ డెట్ ఫండ్ లైఫ్ ద్వారా అంబ్రెలా-ఆధారిత గ్యారెంటీ కవర్ నడుస్తుంది.


ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి స్టార్టప్‌ల కోసం మరింత క్రెడిట్ హామీ పథకాన్ని తెలుసుకోవడానికి