അവലോകനം

സെബി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബദൽ നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾക്ക് കീഴിൽ ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫൈനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (എൻബിഎഫ്‌സികൾ), വെഞ്ച്വർ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ (വിഡിഎഫ്എസ്) എന്നിവയുടെ ഡിപിഐഐടി അംഗീകൃത സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് നൽകിയ ലോണുകൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നതിന് ഒരു നിശ്ചിത കോർപ്പസ് ഉള്ള സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കായി ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്‍റ് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സ്കീം സ്ഥാപിച്ചു. പുതുക്കിയ ഫ്രെയിംവർക്ക് ഗ്യാരണ്ടി കവറേജ് വർദ്ധിപ്പിച്ചു, യോഗ്യതയുള്ള വായ്പക്കാരന് പരമാവധി പരിധി ₹10 കോടിയിൽ നിന്ന് ₹20 കോടിയായി വർദ്ധിപ്പിച്ചു.

 

സിജിഎസ്എസ് ഡിപിഐഐടി അംഗീകൃത സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് നേരിട്ട് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ നൽകുന്നില്ല, എന്നാൽ ഒരു ട്രസ്റ്റി (എൻസിജിടിസി) വഴി, ഇത് സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് ലോൺ നൽകുന്ന എംഐകൾക്ക് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. സഹായത്തിനുള്ള ഉപാധികൾ വെഞ്ച്വർ ഡെറ്റ്, പ്രവർത്തന മൂലധനം, സബ്ഓർഡിനേറ്റഡ് ഡെറ്റ്/മെസാനിൻ കടം, കടപ്പത്രങ്ങൾ, ഓപ്ഷണലായി പരിവർത്തനം ചെയ്യാവുന്ന കടം, മറ്റ് ഫണ്ട് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള, നോൺ-ഫണ്ട് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സൗകര്യങ്ങൾ എന്നിവയുടെ രൂപത്തിലായിരിക്കും, അവ കടബാധ്യതകളായി രൂപപ്പെടുത്തിയിട്ടു. ഈ മോഡലിന് കീഴിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി കവറേജ് ട്രാൻസാക്ഷൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതോ അംബ്രല്ല അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതോ ആയിരിക്കും.



 

യോഗ്യത

വായ്പക്കാരൻ

സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സ്കീമിന് കീഴിൽ കടം വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ഒരു എന്‍റിറ്റിക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം താഴെപ്പറയുന്ന പ്രകാരമായിരിക്കും, അതിൽ ഒരു എന്‍റിറ്റി ആയിരിക്കണം:

  • കാലാകാലങ്ങളിൽ നൽകിയ ഗസറ്റ് നോട്ടിഫിക്കേഷനുകൾ അനുസരിച്ച് ഡിപിഐഐടി അംഗീകരിച്ച സ്റ്റാർട്ടപ്പ്
  • സ്റ്റാർട്ടപ്പ് ഏതെങ്കിലും ലെൻഡിംഗ്/നിക്ഷേപ സ്ഥാപനത്തിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയിട്ടില്ല, RBI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് നോൺ-പെർഫോമിംഗ് ആസ്തിയായി തരംതിരിക്കുന്നില്ല 
  • ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്കായി അംഗ സ്ഥാപനം സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തുന്ന യോഗ്യത സ്റ്റാർട്ടപ്പ്.
ലെൻഡിംഗ്/ഇൻവെസ്റ്റിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങൾ

സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള ലെൻഡിംഗ്/നിക്ഷേപ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം താഴെപ്പറയുന്നവയാണ്:

  • ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളും,
  • ആർബിഐ അംഗീകരിച്ച ബാഹ്യ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ റേറ്റ് ചെയ്തതും കുറഞ്ഞത് രൂ. 100 കോടിയുടെ നെറ്റ്‌വർത്ത് ഉള്ളതുമായ ബിബിബി-യും അതിന് മുകളിലുള്ള റേറ്റിംഗും ഉള്ള നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫൈനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (എൻബിഎഫ്‌സികൾ) ആർബിഐ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തത്. എന്നിരുന്നാലും, താഴെയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിലെ ഡൗൺഗ്രേഡ് കാരണം, പിന്നീട് ഒരു എന്‍ബിഎഫ്‌സി യോഗ്യതയില്ലാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ, യോഗ്യതയുള്ള വിഭാഗത്തിലേക്ക് വീണ്ടും അപ്ഗ്രേഡ് ചെയ്യുന്നതുവരെ കൂടുതൽ ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്ക് എന്‍ബിഎഫ്‌സി യോഗ്യമല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിച്ചേക്കാം.
  • സെബി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബദൽ നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾ (എഐഎഫ്എസ്).

രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത അംഗ സ്ഥാപനങ്ങൾ

സെപ്റ്റംബർ 12, 2023 പ്രകാരം, മൊത്തം 25 രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത അംഗ സ്ഥാപനങ്ങൾ (എംഐഎസ്) ഉണ്ട്. ഇതിൽ, 11 പബ്ലിക് സെക്ടർ ബാങ്കുകൾ, 7 എന്നിവയാണ് പ്രൈവറ്റ് സെക്ടർ ബാങ്കുകൾ, 1 ഫോറിൻ ബാങ്ക്, 1 സ്മോൾ ഫൈനാൻസ് ബാങ്ക്, 1 എഐഎഫ്, 1 ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം, 3 എന്‍ബിഎഫ്‌സികൾ.

രജിസ്ട്രേഷൻ പ്രക്രിയ

 

ഒപ്പിട്ട അണ്ടർടേക്കിംഗ് (വെബ്സൈറ്റിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന ഫോർമാറ്റ്), ബോർഡ് റെസല്യൂഷൻ എന്നിവ സമർപ്പിച്ച് എല്ലാ യോഗ്യതയുള്ള സ്ഥാപനങ്ങളും പ്രസ്തുത സ്കീമിന് കീഴിൽ സ്വയം രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാം. അംഗ സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ (എംഐ) വിജയകരമായ രജിസ്ട്രേഷന് ശേഷം, എൻസിജിടിസിയുടെ പോർട്ടലിൽ ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയുമ്പോൾ എംഐയുടെ ലോഗിൻ ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതാണ്. കൂടുതൽ അറിയാനും ഒരു എംഐ ആയി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാനും, സന്ദർശിക്കുക എൻസിജിടിസി's പോർട്ടൽ. 

സ്കീമിന് കീഴിൽ ആനുകൂല്യങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ഒരു സ്റ്റാർട്ടപ്പിന് ഡിപിഐഐടി അംഗീകാരം നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഡിപിഐഐടി അംഗീകൃത യോഗ്യരായ സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിന് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ, യോഗ്യതയുള്ള ബാങ്കുകൾ, എൻബിഎഫ്‌സികൾ, എഐഎഫ് എന്നിവയ്ക്ക് പിന്തുണ നൽകുന്നതിലൂടെ സ്കീം. യോഗ്യതയുള്ള സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് ഫണ്ടിംഗ് ആവശ്യത്തിനായി ഈ സ്ഥാപനങ്ങളെ സമീപിക്കാം, അവർ ജനറൽ ലെൻഡിംഗ് പ്രോട്ടോക്കോളുകൾ, സ്കീം, മറ്റ് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ എന്നിവ.

 

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ

1 CGSS ന്‍റെ ലക്ഷ്യം എന്താണ്, എങ്ങനെയാണ് ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നത്?

യോഗ്യതയുള്ള സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നതിന് എംഐഎസ് നൽകുന്ന ക്രെഡിറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകൾക്കെതിരെ ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട പരിധി വരെ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുക എന്നതാണ് സിജിഎസ്എസിന്‍റെ വിശാലമായ ലക്ഷ്യം. സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് ആവശ്യമായ കൊലാറ്ററൽ രഹിത ഡെറ്റ് ഫണ്ടിംഗ് നൽകാൻ ഈ സ്കീം സഹായിക്കും. ഇക്കാര്യത്തിൽ, യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സ്റ്റാർട്ടപ്പ് ഒരു എംഐയെ സമീപിക്കുകയും ഈ ഗ്യാരണ്ടി സ്കീമിന് കീഴിൽ ക്രെഡിറ്റ് സഹായം തേടുകയും ചെയ്യും.

വിവിധ വശങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള പദ്ധതിയുടെ സാധ്യതയും സാധ്യതയും പരിശോധിക്കുകയും പദ്ധതിയുടെ സാധ്യതയും സാധ്യതയും സാധ്യതയും ഉറപ്പാക്കുകയും സ്കീം മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുകയും ചെയ്തതിന് ശേഷം, അതിന്‍റെ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് സ്റ്റാർട്ടപ്പിന് അനുമതി ആവശ്യമായ സഹായം അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യും. അതേസമയം, എംഐ എൻസിജിടിസി പോർട്ടലിൽ ബാധകമാകുകയും ദീർഘിപ്പിച്ച ക്രെഡിറ്റിന് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ തേടുകയും ചെയ്യും. CGSS ന് കീഴിലുള്ള ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ ഓട്ടോമാറ്റിക് ആയിരിക്കും, അത് MI ഉറപ്പാക്കേണ്ട യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയായിരിക്കും.

2 സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്ക് യോഗ്യതയുള്ള സഹായത്തിന്‍റെ അളവ് എന്താണ്?

സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്ക് യോഗ്യതയുള്ള പരമാവധി ഡെറ്റ് തുക (ഫണ്ട് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള അല്ലെങ്കിൽ നോൺ-ഫണ്ട് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സൗകര്യങ്ങൾ) ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹20 കോടി ആയി പുതുക്കി.

3 CGSS ന് കീഴിലുള്ള ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയുടെ പരിധി എത്രയാണ്?

ഗ്യാരണ്ടിയുടെ പരിധി:

  • ട്രാൻസാക്ഷൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്ക്:

    താഴെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിശദാംശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഓരോ വായ്പക്കാരനും പരമാവധി രൂ. 20 കോടിക്ക് വിധേയമായി ട്രസ്റ്റ് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ നൽകും:

    • രൂ. 10 കോടി വരെയുള്ള ലോൺ തുകയ്ക്ക് ഡിഫോൾട്ടിൽ തുകയുടെ 85%
    • രൂ. 10 കോടി കവിയുന്ന ലോൺ തുകയ്ക്ക് ഡിഫോൾട്ടിൽ തുകയുടെ 75%
  • അംബ്രല-ബേസ്ഡ് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷയ്ക്ക്:

    ട്രസ്റ്റ് യഥാർത്ഥ നഷ്ടത്തിന്‍റെ ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ നൽകും അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റാർട്ടപ്പുകളിലെ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് പരിരക്ഷ എടുക്കുന്ന പൂൾഡ് നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ പരമാവധി 5% വരെ, ഏതാണോ കുറവ് അത്, ഓരോ വായ്പക്കാരനും പരമാവധി രൂ. 20 കോടിക്ക് വിധേയമായി നൽകും.

    വീഴ്ച വരുത്തിയ തീയതി മുതൽ മൂന്ന് മാസത്തെ പലിശയ്‌ക്കൊപ്പം റിട്ടൺ ഓഫ് അസറ്റുകളുടെ പ്രിൻസിപ്പൽ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൊത്തമായി നഷ്ടങ്ങൾ നിർവചിക്കപ്പെടുന്നു. ഭാഗികമായി എഴുതിത്തള്ളിയ അസറ്റുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഡിഫോൾട്ട് തീയതി മുതൽ മൂന്ന് മാസത്തെ പലിശയ്‌ക്കൊപ്പം എഴുതിത്തള്ളിയ പ്രിൻസിപ്പൽ ഭാഗം മാത്രമേ നഷ്ട ആസ്തികൾക്കായി കണക്കാക്കൂ.

    വെഞ്ച്വർ ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന്‍റെ ലൈഫ് വഴി അംബ്രല-ബേസ്ഡ് ഗ്യാരണ്ടി പരിരക്ഷ നടക്കും.


ഇവിടെ ക്ലിക്ക്‌ ചെയ്യു സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കുള്ള കൂടുതൽ ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സ്കീം അറിയാൻ