概述

印度政府设立了初创企业信用担保计划，拥有固定的资金来源，为印度证券交易委员会注册的另类投资基金下的商业银行、非银行金融公司 (NBFC) 和风险债务基金 (VDF) 向 DPIIT 认可的初创企业发放的贷款提供信用担保.

 

CGSS 并不直接向 DPIIT 认可的初创企业提供担保，而是通过受托人 (NCGTC) 向为初创企业提供贷款的 MI 提供担保. 援助工具将以风险债务、营运资本、次级债务/夹层债务、债券、可选可转换债务和其他基金型和非基金型工具的形式提供，这些工具已具体化为债务义务. 这种模式下的信用担保范围将基于交易或基于伞状担保.

操作指南

单击此处查看指南



 

合格

借款人

创业企业信用担保计划借款的资格标准如下：:

  • 根据 DPIIT 不时发布的官方公报通知，确认的初创企业，以及
  • 根据 12 个月内经审计的月度报表评估，已达到稳定收入流阶段的初创企业，适合债务融资，以及
  • 初创企业没有拖欠任何贷款/投资机构，并且根据印度储备银行的指导方针没有被归类为不良资产，并且
  • 其资格经成员机构认证的初创企业，用于担保范围
贷款/投资机构

初创企业信用担保计划贷款/投资机构的资格标准如下:

  • 指定商业银行和金融机构,
  • RBI 注册的非银行金融公司 (NBFC)，由 RBI 认可的外部信用评级机构评定为 BBB 及以上，且净资产至少为 10 亿卢比. 然而，需要注意的是，如果一家非银行金融公司随后因信用评级降至 BBB 以下而失去资格，则该非银行金融公司将不再有资格获得进一步的担保，直到再次升级到合格类别.
  • SEBI 注册的另类投资基金 (AIF).

注册会员机构

截至2023年9月12日，共有25家注册会员机构（MI）. 其中，11 家为公共部门银行、7 家为私营部门银行、1 家外资银行、1 家小型金融银行、1 家另类投资基金、1 家金融机构和 3 家非银行金融公司.

下载PDF

注册过程

 

所有符合条件的机构均可通过提交签署的承诺书（网站上提供的格式）和董事会决议，根据该计划进行注册. 会员机构 (MI) 成功注册后，将创建 MI 的登录凭证，之后可在 NCGTC 门户网站上申请担保. 要了解更多信息并注册为 MI，请访问 全国计算机培训中心'门户. 

初创企业需要获得 DPIIT 的认可，才能享受该计划的优惠. 该计划通过提供担保，支持符合条件的银行、非银行金融公司和另类投资基金向 DPIIT 认可的符合条件的初创企业提供贷款. 符合条件的初创企业可以向这些机构提出融资需求，这些机构将根据一般贷款协议和计划以及其他指导方针进行评估.

 

常见问题解答

1 CGSS 的目标是什么以及如何签发担保？

CGSS 的总体目标是针对 MI 提供的信贷工具提供高达指定限额的担保，为符合条件的初创企业提供融资. 该计划将有助于为初创企业提供急需的无抵押债务融资. 在这方面，符合条件的初创公司应联系 MI 并根据该担保计划寻求信贷援助.

MI应从各个方面审查项目的可行性和生存能力，并在确保项目的可行性和生存能力并符合计划指南的资格参数后，根据其指南批准对初创企业的基于需求的援助. 同时，MI应在NCGTC门户网站上提出申请，并为所发放的授信寻求担保。. CGSS 下的担保范围应根据符合资格参数自动发放，而资格参数必须由 MI 保证.

2 根据该计划，有资格获得担保的援助金额是多少？

根据该计划，有资格获得担保的最高债务额度（基金型或非基金型贷款）为每位借款人 1 亿卢比，无论 MI 向借款人提供的债务额度是多少. 可用于担保的债务额度将扣除抵押品价值，即，如果借款人X的总债务额度为1.5亿卢比，且借款人已提供抵押品（MI最高估价为8亿卢比）

3 CGSS 的保证范围是多少？

该计划下的信用担保将基于交易或基于保护伞:

a) 对于基于交易的担保（针对银行/金融机构/非银行金融公司），具体细节如下，每位借款人最高担保额为 1 亿卢比:

  • 如果原始贷款批准金额高达 3 千万卢比，则最高可获得违约金额的 80%.
  • 如果原始贷款批准金额在 3 千万卢比以上至 5 千万卢比之间，则最高可获得违约金额的 75%.
  • 如果原始贷款批准金额超过 5 千万卢比，则最高可获得违约金额的 65%.

b) 对于伞式担保（针对 SEBI 注册的 AIF），担保额应为实际损失或最高 5% 的集合投资额（该集合投资额由创业公司基金承保），以较低者为准，每位借款人最高 1 亿卢比（扣除抵押品，如有）. 损失定义为已注销资产的本金投资总额，以及自违约之日起三个月的应计利息. 对于部分核销的资产，仅核销本金部分以及自违约之日起三个月的应计利息，计入损失资产.


点击这里 了解更多 初创企业信用担保计划