ઓવરવ્યૂ

ભારત સરકારે સેબીમાં નોંધાયેલા વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ હેઠળ અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો, બિન-બેન્કિંગ નાણાંકીય કંપનીઓ (એનબીએફસી) અને સાહસ ઋણ ભંડોળ (વીડીએફ) દ્વારા ડીપીઆઈઆઈટી માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ્સને વિસ્તૃત લોન માટે ક્રેડિટ ગેરંટી પૂરી પાડવા માટે નિશ્ચિત કોર્પસ સાથે સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના સ્થાપિત કરી છે.

 

સીજીએસએસ ડીપીઆઇઆઇટી માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ્સને સીધા ગેરંટી કવર પ્રદાન કરતું નથી, પરંતુ ટ્રસ્ટી (એનસીજીટીસી) દ્વારા, જે બદલામાં એમઆઇને ગેરંટી કવર પ્રદાન કરે છે જે સ્ટાર્ટઅપ્સને લોન પ્રદાન કરે છે. સહાયના સાધનો સાહસ ઋણ, કાર્યકારી મૂડી, અધીન કરેલ ઋણ/મેઝાનીન ઋણ, ઋણપત્રો, વૈકલ્પિક રીતે રૂપાંતરિત કરી શકાય તેવા ઋણ અને અન્ય ભંડોળ-આધારિત તેમજ બિન-ભંડોળ આધારિત સુવિધાઓના રૂપમાં હશે, જે ઋણ જવાબદારીઓ તરીકે તૈયાર કરવામાં આવી છે. આ મોડેલ હેઠળ ક્રેડિટ ગેરંટી કવરેજ ટ્રાન્ઝૅક્શન-આધારિત અથવા અમ્બ્રેલા-આધારિત હશે.



 

યોગ્યતા

કર્જદાર

સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના હેઠળ ઉધાર લેવા માટે પાત્રતાના માપદંડ નીચે મુજબ હશે, જેમાં કોઈ એન્ટિટી હોવી જોઈએ:

  • ડીપીઆઇઆઇટી દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ્સ સમયાંતરે જારી કરાયેલ ગેઝેટ સૂચનાઓ મુજબ, અને
  • 12 મહિનાના સમયગાળામાં ઑડિટ કરેલા માસિક સ્ટેટમેન્ટ્સમાંથી મૂલ્યાંકન કર્યા મુજબ, સ્થિર આવક પ્રવાહના તબક્કામાં પહોંચી ગયા સ્ટાર્ટઅપ્સ, ઋણ ધિરાણ માટે સુસંગત, અને
  • સ્ટાર્ટઅપ કોઈપણ ધિરાણ/રોકાણકારી સંસ્થામાં ડિફૉલ્ટ નથી અને આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા મુજબ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિ તરીકે વર્ગીકૃત નથી, અને
  • સ્ટાર્ટઅપ જેની પાત્રતા ગેરંટી કવરના હેતુ માટે સભ્ય સંસ્થા દ્વારા પ્રમાણિત કરવામાં આવે છે
ધિરાણ/રોકાણ સંસ્થાઓ

સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના હેઠળ ધિરાણ/રોકાણ સંસ્થાઓ માટે પાત્રતાના માપદંડ નીચે મુજબ રહેશે:

  • અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ,
  • આરબીઆઈ દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત બાહ્ય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા રેટિંગ અનુસાર અને ન્યૂનતમ ₹100 કરોડનું નેટવર્થ ધરાવતી બીબીબી અને તેથી વધુની રેટિંગ ધરાવતી નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી). જો કે, એવું ધ્યાનમાં રાખવામાં આવી શકે છે કે જો NBFC નીચે આપેલ ક્રેડિટ રેટિંગમાં ડાઉનગ્રેડને કારણે પાત્ર નથી, તો NBFC પાત્ર કેટેગરીમાં ફરીથી અપગ્રેડ થાય ત્યાં સુધી વધુ ગેરંટી કવર માટે પાત્ર રહેશે નહીં.
  • સેબી નોંધાયેલ વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ (એઆઈએફએસ).

રજિસ્ટર્ડ સભ્ય સંસ્થાઓ

સપ્ટેમ્બર 12, 2023 ના રોજ, કુલ 25 નોંધાયેલ સભ્ય સંસ્થાઓ (એમઆઈએસ) છે. આમાંથી 11 જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, 7 ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, 1 વિદેશી બેંકો, 1 નાની નાણાંકીય બેંક, 1 એઆઈએફ, 1 નાણાંકીય સંસ્થા અને 3 એનબીએફસી છે.

નોંધણી પ્રક્રિયા

 

તમામ પાત્ર સંસ્થાઓ હસ્તાક્ષરિત ઉપક્રમ (વેબસાઇટ પર આપેલ ફોર્મેટ) અને બોર્ડ ઠરાવ સબમિટ કરીને ઉક્ત યોજના હેઠળ પોતાની નોંધણી કરાવી શકે છે. મેમ્બર ઇન્સ્ટિટ્યુશન (MI) ની સફળ નોંધણી પર, MI ની લૉગ ઇન ક્રેડેન્શિયલ બનાવવામાં આવશે જ્યારે તે NCGTC ના પોર્ટલ પર ગેરંટી કવર માટે અરજી કરી શકે છે. વધુ જાણવા અને એમઆઈ તરીકે નોંધણી કરવા માટે, મુલાકાત લો એનસીજીટીસી's પોર્ટલ. 

યોજના હેઠળ લાભો મેળવવા માટે સ્ટાર્ટઅપને ડીપીઆઇઆઇટી દ્વારા માન્યતા આપવાની જરૂર છે. આ યોજના ગેરંટી કવર પ્રદાન કરીને, પાત્ર બેંકો, એનબીએફસી અને એઆઈએફને ડીપીઆઇઆઇટી માન્યતા પ્રાપ્ત પાત્ર સ્ટાર્ટઅપ્સને ધિરાણ આપવા માટે સમર્થન આપે છે. પાત્ર સ્ટાર્ટઅપ્સ ભંડોળની જરૂરિયાત માટે આ સંસ્થાઓનો સંપર્ક કરી શકે છે, જે સામાન્ય ધિરાણ પ્રોટોકોલ અને યોજના અને અન્ય માર્ગદર્શિકા મુજબ તેનું મૂલ્યાંકન કરશે.

 

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

1 CGSSનો ઉદ્દેશ શું છે અને કેવી રીતે ગેરંટી જારી કરવામાં આવશે?

સીજીએસએસનો વ્યાપક ઉદ્દેશ યોગ્ય સ્ટાર્ટઅપ્સને ધિરાણ આપવા માટે એમઆઈએસ દ્વારા વિસ્તૃત ક્રેડિટ સાધનો સામે નિર્દિષ્ટ મર્યાદા સુધીની ગેરંટી પ્રદાન કરવાનો છે. આ યોજના સ્ટાર્ટઅપ્સને ખૂબ જ જરૂરી જામીન મુક્ત ઋણ ભંડોળ પૂરું પાડવામાં મદદ કરશે. આ સંદર્ભમાં, પાત્ર સ્ટાર્ટઅપ એમઆઈનો સંપર્ક કરશે અને આ ગેરંટી યોજના હેઠળ ક્રેડિટ સહાય મેળવશે.

એમઆઈ વિવિધ પાસાઓથી પ્રોજેક્ટની વ્યવહાર્યતા અને વ્યવહાર્યતાની તપાસ કરશે અને યોજનાની માર્ગદર્શિકાઓના પાત્રતા પરિમાણોનું પાલન કર્યા પછી, સ્ટાર્ટઅપને તેની માર્ગદર્શિકા મુજબ મંજૂરીની જરૂરિયાત મુજબ સહાયની મંજૂરી આપશે. એકસાથે, એમઆઈ એનસીજીટીસીના પોર્ટલ પર લાગુ પડશે અને વિસ્તૃત ક્રેડિટ માટે ગેરંટી કવર મેળવશે. CGSS હેઠળ ગેરંટી કવરની સમસ્યા પાત્રતાના પરિમાણોની મીટિંગના આધારે ઑટોમેટિક રહેશે, જે MI દ્વારા સુનિશ્ચિત કરવામાં આવશે.

2 યોજના હેઠળ ગેરંટી કવર માટે પાત્ર સહાયની માત્રા શું છે?

આ યોજના હેઠળ ગેરંટી કવર માટે પાત્ર દેવાની મહત્તમ રકમ (ભંડોળ આધારિત અથવા બિન-ભંડોળ આધારિત સુવિધાઓ) ₹10 કરોડ છે, કર્જદારને MI(ઓ) દ્વારા વિસ્તૃત દેવાની સુવિધાઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના. ગેરંટી કવર માટે ઉપલબ્ધ ડેબ્ટ સુવિધાઓ જામીનની કિંમતની ચોખ્ખી રહેશે, એટલે કે, જો કર્જદાર X ને કુલ ડેબ્ટ સુવિધાઓ ₹15 કરોડ છે જેની સામે તેણે જામીન પ્રદાન કરી છે (એમઆઈ દ્વારા ₹8 કરોડનું મૂલ્ય)

3 CGSS હેઠળ ગેરંટી કવરની મર્યાદા શું છે?

આ યોજના હેઠળ ક્રેડિટ ગેરંટી કવર કાં તો ટ્રાન્ઝૅક્શન આધારિત અથવા છત્રી આધારિત હશે:

a) ટ્રાન્ઝૅક્શન-આધારિત ગેરંટી કવર માટે (બેંકો/એફઆઈ/એનબીએફસી માટે) નીચે આપેલી વિગતો મુજબ, મહત્તમ ₹10 કરોડ પ્રતિ કરજદારને આધિન:

  • જો મૂળ લોનની મંજૂરીની રકમ ₹3 કરોડ સુધીની હોય, તો ડિફૉલ્ટ રકમના 80% સુધી.
  • જો મૂળ લોનની મંજૂરીની રકમ ₹3 કરોડથી વધુ અને ₹5 કરોડ સુધીની હોય, તો ડિફૉલ્ટ રકમના 75% સુધી.
  • જો મૂળ લોનની મંજૂરીની રકમ ₹5 કરોડથી વધુ હોય તો ડિફૉલ્ટ રકમના 65% સુધી.

b) અમ્બ્રેલા-આધારિત ગેરંટી કવર માટે (SEBI-રજિસ્ટર્ડ AIF માટે) ગેરંટી કવર વાસ્તવિક નુકસાનનું હશે અથવા પૂલ કરેલા રોકાણના મહત્તમ 5% સુધી હશે, જેના પર સ્ટાર્ટઅપ્સમાં ભંડોળમાંથી કવર લેવામાં આવી રહ્યું છે, જે ઓછું હોય તે, મહત્તમ ₹10 કરોડ પ્રતિ કરજદાર (કોલેટરલની ચોખ્ખી, જો કોઈ હોય તો). નુકસાનને લેખિત-ઑફ એસેટમાં પ્રિન્સિપલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના કુલ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે, તેમજ ડિફૉલ્ટની તારીખથી ત્રણ મહિના એકત્રિત વ્યાજ પણ કરવામાં આવે છે. આંશિક રીતે લેખિત સંપત્તિના કિસ્સામાં, ડિફૉલ્ટની તારીખથી ત્રણ મહિના પર એકત્રિત વ્યાજ સાથે માત્ર મૂળ ભાગને જ નુકસાનની સંપત્તિઓ માટે ગણવામાં આવશે.


અહીં ક્લિક કરો સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે વધુ ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના જાણવા માટે