ಸಾರಾಂಶ

ಸೆಬಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಷೆಡ್ಯೂಲ್ಡ್ ಕಮರ್ಷಿಯಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು) ಮತ್ತು ವೆಂಚರ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (ವಿಡಿಎಫ್‌ಗಳು) ಡಿಪಿಐಐಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ನಿಗದಿತ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. ಪರಿಷ್ಕೃತ ಫ್ರೇಮ್‌ವರ್ಕ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರೇಜನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ, ಪ್ರತಿ ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ₹10 ಕೋಟಿಯಿಂದ ₹20 ಕೋಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ.

 

ಸಿಜಿಎಸ್ಎಸ್ ಡಿಪಿಐಐಟಿಯಿಂದ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಟ್ರಸ್ಟಿ (ಎನ್‌ಸಿಜಿಟಿಸಿ) ಮೂಲಕ, ಇದು ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಎಂಐಗಳಿಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಹಾಯದ ಸಾಧನಗಳು ವೆಂಚರ್ ಸಾಲ, ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್, ಅಧೀನ ಸಾಲ/ಮೆಜಿನೈನ್ ಸಾಲ, ಡಿಬೆಂಚರ್‌ಗಳು, ಐಚ್ಛಿಕವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದಾದ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇತರ ಫಂಡ್-ಆಧಾರಿತ ಮತ್ತು ಇತರ ಫಂಡ್-ಆಧಾರಿತವಲ್ಲದ-ಆಧಾರಿತ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಿದೆ. ಈ ಮಾಡೆಲ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರೇಜ್ ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್-ಆಧಾರಿತ ಅಥವಾ ಅಂಬ್ರೆಲಾ ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಹತೆ

ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು

ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಘಟಕಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿರುತ್ತವೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಘಟಕವು ಇರಬೇಕು:

  • ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನೀಡಲಾದ ಗ್ಯಾಜೆಟ್ ನೋಟಿಫಿಕೇಶನ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಡಿಪಿಐಐಟಿಯಿಂದ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್, ಮತ್ತು
  • ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್ ಯಾವುದೇ ಸಾಲ/ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಸ್ವತ್ತು ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು 
  • ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ನ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಸದಸ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಅರ್ಹತೆಯ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್.
ಸಾಲ ನೀಡುವ/ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು

ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ/ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿರುತ್ತವೆ:

  • ನಿಗದಿತ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು,
  • ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಬಾಹ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ರೇಟ್ ಮಾಡಿದಂತೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ರೂ. 100 ಕೋಟಿಯ ನೆಟ್ವರ್ಥ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬಿಬಿಬಿ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ನೋಂದಾಯಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು). ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಂತರ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಅನರ್ಹವಾದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬಿಬಿಬಿ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಡೌನ್‌ಗ್ರೇಡ್ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ಅರ್ಹ ಕೆಟಗರಿಗೆ ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಅಪ್ಗ್ರೇಡ್ ಆಗುವವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ಗೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬಹುದು.
  • SEBI ನೋಂದಾಯಿತ ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ಫಂಡ್‌ಗಳು (AIF ಗಳು).

ನೋಂದಾಯಿತ ಸದಸ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು

ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 12, 2023 ರಂತೆ, ಒಟ್ಟು 25 ನೋಂದಾಯಿತ ಸದಸ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿವೆ (ಎಂಐಎಸ್). ಇದರಲ್ಲಿ, 11 ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, 7 ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, 1 ವಿದೇಶಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, 1 ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್, 1 ಎಐಎಫ್, 1 ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಮತ್ತು 3 ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಾಗಿವೆ.

ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

 

ಎಲ್ಲಾ ಅರ್ಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಅಂಡರ್ಟೇಕಿಂಗ್ (ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾದ ಫಾರ್ಮ್ಯಾಟ್) ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್ ರೆಸಲ್ಯೂಶನ್ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೇಳಲಾದ ಯೋಜನೆಯಡಿ ತನ್ನನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸದಸ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯ (ಎಂಐ) ಯಶಸ್ವಿ ನೋಂದಣಿಯ ನಂತರ, ಎಂಐ ಯ ಲಾಗಿನ್ ಕ್ರೆಡೆನ್ಶಿಯಲ್‌ಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅದು ಎನ್‌ಸಿಜಿಟಿಸಿ ಪೋರ್ಟಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಬಹುದು. ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಎಂಐ ಆಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲು, ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಎನ್‌ಸಿಜಿಟಿಸಿ's ಪೋರ್ಟಲ್. 

ಯೋಜನೆಯಡಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲು ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್ ಡಿಪಿಐಐಟಿಯಿಂದ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಡಬೇಕು. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಡಿಪಿಐಐಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಅರ್ಹ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಅರ್ಹ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಎಐಎಫ್‌ಗಳನ್ನು ಖಾತರಿ ಕವರ್ ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಾಗಿ ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು, ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅದನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

 

ಆಗಾಗ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

1 CGSS ನ ಉದ್ದೇಶ ಏನು ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ?

ಅರ್ಹ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಎಂಐಎಸ್ ವಿಸ್ತರಿಸಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಧನಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಖಾತರಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಸಿಜಿಎಸ್ಎಸ್‌ನ ವಿಶಾಲ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಸಾಲದ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಅರ್ಹ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್ ಎಂಐ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಖಾತರಿ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಸಾಲ ನೆರವು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಎಂಐ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳಿಂದ ಯೋಜನೆಯ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ನಂತರ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ಅನುಸರಣೆ, ಅದರ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗೆ ಅಗತ್ಯ ಆಧಾರಿತ ಸಹಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಎಂಐ ಎನ್‌ಸಿಜಿಟಿಸಿ ಪೋರ್ಟಲ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿಸ್ತರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. CGSS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ನೀಡುವುದು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಸಭೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು MI ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

2 ಯೋಜನೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ಗೆ ಅರ್ಹವಾದ ಸಹಾಯದ ಪ್ರಮಾಣ ಏನು?

ಯೋಜನೆಯಡಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ಗೆ ಅರ್ಹವಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಫಂಡ್-ಆಧಾರಿತ ಅಥವಾ ಫಂಡ್-ಅಲ್ಲದ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು) ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ₹20 ಕೋಟಿಗೆ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.

3 CGSS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ನ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಎಷ್ಟು?

ಖಾತರಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿ:

  • ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್-ಆಧಾರಿತ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ಗಾಗಿ:

    ಈ ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾದ ವಿವರಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ರೂ. 20 ಕೋಟಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಟ್ರಸ್ಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ:

    • ರೂ. 10 ಕೋಟಿಯವರೆಗಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮೊತ್ತದ 85%
    • ರೂ. 10 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮೊತ್ತದ 75%
  • ಅಂಬ್ರೆಲಾ-ಆಧಾರಿತ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್‌ಗಾಗಿ:

    ಟ್ರಸ್ಟ್ ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟಗಳ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ಅಥವಾ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಕವರ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುವ ಪೂಲ್ಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗರಿಷ್ಠ 5% ವರೆಗೆ, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದು, ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ರೂ. 20 ಕೋಟಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

    ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಲಿಖಿತ ಆಫ್ ಅಸೆಟ್‌ಗಳ ಅಸಲು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭಾಗಶಃ ಬರೆಯಲಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರೆಯಲಾದ ಅಸಲು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಷ್ಟದ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

    ಅಂಬ್ರೆಲಾ-ಆಧಾರಿತ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ವೆಂಚರ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ನ ಜೀವನದ ಮೂಲಕ ನಡೆಯುತ್ತದೆ.


ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು