Aperçu

Le gouvernement indien a mis en place le système de garantie de crédit pour les startups avec un corpus fixe pour fournir des garanties de crédit aux prêts accordés aux startups reconnues par le DPIIT par les banques commerciales programmées, les sociétés financières non bancaires (NBFC) et les fonds de dette à risque (VDF) dans le cadre des fonds d'investissement alternatifs enregistrés auprès de la SEBI.

 

La CGSS ne fournit pas de couverture de garantie aux startups reconnues par le DPIIT directement, mais par l'intermédiaire d'un fiduciaire (NCGTC), qui à son tour fournit une couverture de garantie aux MI qui accordent des prêts aux startups. Les instruments d'assistance prendraient la forme de dettes de capital-risque, de fonds de roulement, de dettes subordonnées/dettes mezzanine, d'obligations, de dettes optionnellement convertibles et d'autres facilités basées sur des fonds ainsi que sur des fonds non basés sur des fonds, qui se sont cristallisées sous forme d'obligations de dette. La couverture de garantie de crédit dans le cadre de ce modèle serait soit basée sur les transactions, soit basée sur un parapluie.

Directives opérationnelles

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Admissibilité

Emprunteur

Les critères d'éligibilité pour qu'une entité puisse emprunter dans le cadre du programme de garantie de crédit pour les startups sont les suivants:

  • Les startups reconnues par le DPIIT conformément aux notifications de la Gazette publiées de temps à autre, et
  • Les startups qui ont atteint un stade de flux de revenus stable, tel qu'évalué à partir de relevés mensuels vérifiés sur une période de 12 mois, susceptibles de bénéficier d'un financement par emprunt, et
  • La startup n'est pas en défaut envers une institution de prêt/d'investissement et n'est pas classée comme actif non performant selon les directives de la RBI, et
  • Startup dont l'éligibilité est certifiée par l'institution membre aux fins de couverture de garantie
Institutions de prêt/d'investissement

Les critères d'éligibilité des institutions de prêt/investissement dans le cadre du programme de garantie de crédit pour les startups sont les suivants:

  • Banques commerciales et institutions financières programmées,
  • Sociétés financières non bancaires (NBFC) enregistrées auprès de la RBI, ayant une notation de BBB et plus, telle que notée par des agences de notation de crédit externes accréditées par la RBI, et ayant une valeur nette minimale de Rs. 100 crore. Toutefois, il convient de noter que dans le cas où une NBFC deviendrait ultérieurement inéligible, en raison d'une dégradation de sa notation de crédit en dessous de BBB, la NBFC ne sera pas éligible à une couverture de garantie supplémentaire jusqu'à son reclassement dans la catégorie éligible.
  • Fonds d'investissement alternatifs (FIA) enregistrés auprès du SEBI.

Institutions membres enregistrées

Au 12 septembre 2023, il y avait un total de 25 institutions membres enregistrées (IM). Parmi elles, 11 sont des banques du secteur public, 7 sont des banques du secteur privé, 1 banque étrangère, 1 banque de petite finance, 1 FIA, 1 institution financière et 3 NBFC.

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Processus d'inscription

 

Toutes les institutions éligibles peuvent s'inscrire dans le cadre dudit programme en soumettant un engagement signé (format fourni sur le site Web) et une résolution du conseil d'administration. Une fois l'enregistrement de l'institution membre (IM) réussi, les identifiants de connexion de l'IM seront créés, après quoi elle pourra demander une couverture de garantie sur le portail du NCGTC. Pour en savoir plus et vous inscrire en tant que MI, visitez le portail du NCGTC. 

Une startup doit être reconnue par le DPIIT pour pouvoir bénéficier des avantages du programme. Le programme, en fournissant une couverture de garantie, aide les banques, les NBFC et les FIA éligibles à prêter aux startups éligibles reconnues par le DPIIT. Les startups éligibles peuvent contacter ces institutions pour connaître leurs besoins de financement, qui les évalueront conformément aux protocoles et programmes de prêt généraux et à d'autres directives.

 

questions fréquemment posées

1 Quel est l’objectif du CGSS et comment la garantie serait-elle émise ?

L'objectif général du CGSS est de fournir une garantie jusqu'à une limite spécifiée contre les instruments de crédit accordés par les institutions de microfinance pour financer les startups éligibles. Ce programme contribuerait à fournir aux startups le financement par emprunt sans garantie dont elles ont tant besoin. À cet égard, une startup éligible doit s'adresser à un MI et demander une assistance en matière de crédit dans le cadre de ce programme de garantie.

Le MI examinera la faisabilité et la viabilité du projet sous différents aspects et, après avoir assuré la faisabilité et la viabilité du projet et la conformité aux paramètres d'éligibilité des lignes directrices du programme, sanctionnera une assistance en fonction des besoins de la startup conformément à ses lignes directrices. Simultanément, le MI doit postuler sur le portail du NCGTC et rechercher une couverture de garantie pour le crédit accordé. La délivrance de la couverture de garantie au titre du CGSS sera automatique en fonction du respect des paramètres d'éligibilité, qui doivent être assurés par le MI.

2 Quel est le montant de l’aide éligible à la couverture de garantie dans le cadre du Régime ?

Le montant maximal de la dette (facilités basées sur des fonds ou non basées sur des fonds) éligible à la couverture de garantie dans le cadre du programme est de Rs. 10 crore par emprunteur, quel que soit le montant des facilités de dette accordées à l'emprunteur par le(s) MI. Les facilités de crédit disponibles pour la couverture de garantie seraient nettes de la valeur de la garantie, c'est-à-dire si le total des facilités de crédit d'un emprunteur X est de 15 crores de roupies contre lesquelles il a fourni une garantie (évaluée au plus haut par l'IM à 8 crores de roupies)

3 Quelle est l'étendue de la couverture de garantie au titre de la CGSS ?

La couverture de garantie de crédit dans le cadre de ce programme serait soit basée sur les transactions, soit basée sur un système global:

a) Pour la couverture de garantie basée sur les transactions (pour les banques/IF/NBFC) Selon les détails ci-dessous, sous réserve d'un maximum de Rs. 10 crores par emprunteur:

  • À hauteur de 80% % du montant en défaut, si le montant initial de la sanction du prêt est inférieur ou égal à 3 crores de roupies.
  • À hauteur de 75% % du montant en défaut, si le montant initial de la sanction du prêt est supérieur à Rs. 3 crore et jusqu'à Rs. 5 crore.
  • À hauteur de 65% % du montant en défaut si le montant initial de la sanction du prêt est supérieur à Rs. 5 crore.

b) Pour une couverture de garantie parapluie (pour les FIA enregistrés auprès de la SEBI), la couverture de garantie doit correspondre aux pertes réelles ou à un maximum de 5% % de l'investissement groupé sur lequel la couverture est prélevée sur le fonds dans les startups, selon le montant le plus bas, sous réserve d'un maximum de Rs. 10 crore par emprunteur (net de garantie, le cas échéant). Les pertes sont définies comme la somme des investissements principaux dans des actifs radiés, ainsi que trois mois d'intérêts courus à compter de la date de défaut. Dans le cas d'actifs partiellement radiés, seule la partie principale radiée ainsi que trois mois d'intérêts courus à compter de la date de défaut seront comptabilisés comme actifs perdus.


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