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स्टार्टअप के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम
भारतीय स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र बाजार की आवश्यकताओं और वाणिज्यिक विकास के साथ विकसित होता रहता है और इस पारिस्थितिकी तंत्र के प्रति भारत सरकार का अतुलनीय समर्थन सही दिशा में एक स्पष्ट कदम है. एक देश के रूप में, जो हर दिन 80 से अधिक स्टार्टअप को जोड़ता है, भारत 88,000 से अधिक स्टार्टअप और गिनती का घर है. लेकिन, प्रगति अपनी अपनी बाधाओं के बिना नहीं आती.
अनेक प्रबंधकीय और विनियामक चुनौतियों के अलावा, स्टार्टअप द्वारा सामना की जाने वाली सबसे बड़ी समस्याओं में से एक अपनी पूंजी आवश्यकताओं को वित्तपोषित करने के लिए प्रारंभिक चरण के ऋण तक पहुंच में आसान है. पारंपरिक ऋण देने वाली संस्थाएं, जैसे वाणिज्यिक बैंक, स्टार्टअप के लिए धन की सुविधा प्रदान करने के लिए एक ही पुराने आदेश पर निर्भर करती हैं. आशाजनक ऋण इतिहास, स्थापित प्रतिष्ठा और सबसे महत्वपूर्ण रूप से जमानत की आवश्यकताएं ऐसी अपेक्षाएं हैं जिनमें अधिकांश स्टार्टअप डिफ़ॉल्ट रूप से पूरा नहीं कर सकते. ऐसी चुनौतियों के व्यावहारिक परिणामों के साथ ऋण जुटाने में स्टार्टअप को बाधा पहुंचाने के लिए, विकास और विस्तार की तलाश करने वाले उभरते स्टार्टअप के लिए इस प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने की आवश्यकता रही है.
डीपीआईआईटी (डिपार्टमेंट फॉर प्रमोशन ऑफ इंडस्ट्री एंड इंटरनल ट्रेड) की प्रक्रिया को सरल और आसान बनाने के उद्देश्य से वाणिज्य और उद्योग मंत्रालय ने अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों और प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ऑफ इंडिया (एसईबीआई) द्वारा पंजीकृत वैकल्पिक निवेश निधियों (एआईएफ) द्वारा विस्तारित ऋणों को ऋण गारंटी स्कीम की स्थापना को अधिसूचित किया. CGSS का उद्देश्य पात्र उधारकर्ताओं को फाइनेंस करने के लिए किसी विशेष सीमा तक क्रेडिट गारंटी प्रदान करना है, अर्थात पात्र स्टार्टअप, सदस्य संस्थानों (MI) द्वारा विस्तारित लोन पर.
किस प्रकार गारंटी जारी की जाएगी, एमआई से संपर्क करने वाला एक पात्र स्टार्टअप का मूल्यांकन एमआई द्वारा स्थापित चेक और बैलेंस के आधार पर किया जाएगा. अगर अप्रूव किया जाता है, तो CGSS के तहत गारंटी कवर आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करने पर ऑटोमैटिक रूप से जारी किया जाएगा, जिसे MI द्वारा सुनिश्चित किया जाना चाहिए.
इस स्कीम के लिए पात्र होने के लिए स्टार्टअप के लिए, यह आवश्यक है -
- डीपीआईआईटी द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप बनें
- भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के दिशानिर्देशों के अनुसार किसी भी लेंडिंग/इन्वेस्टिंग संस्थान के लिए डिफॉल्ट नहीं है और नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाएगा
- 12-महीने की अवधि में ऑडिट किए गए मासिक स्टेटमेंट से आकलन किए गए स्टेबल रेवेन्यू स्ट्रीम के चरण तक पहुंच गए हैं.
यह योजना स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र को पोषित करने में एक नया अध्याय शुरू करने और व्यवसाय करने और निधि जुटाने में आसानी की सुविधा प्रदान करने की उम्मीद है. बैंकों, एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों), लाइन मंत्रालयों, वेंचर डेट फंड, स्टार्टअप संस्थापकों आदि के विशेषज्ञ हितधारकों के पैनल द्वारा कई विचार-विमर्श के बाद फ्रेमवर्क तैयार किया गया है.
इस स्कीम के तहत कवर की गई क्रेडिट गारंटी ट्रांज़ैक्शन और छत्री आधारित होगी.
आप या आपके स्टार्टअप का क्या मतलब है? हमें समझना चाहिए:
- ट्रांज़ैक्शन-आधारित गारंटी कवर: इस कवर के तहत, एकल उधारकर्ता के आधार पर सदस्य संस्थानों को गारंटी प्रदान की जाती है. जब लोन राशि 3 और 5 करोड़ के बीच होती है, तब लोन राशि का 75 प्रतिशत, लोड की राशि 5 करोड़ (और 10 करोड़ तक) से अधिक हो जाती है, तब कवर की सीमा राशि का 80% होगी.
- छत आधारित गारंटी कवर: इस कवर के तहत, सेबी के एआईएफ विनियमों (भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टम में फंडिंग का एक सेगमेंट बढ़ना) के तहत रजिस्टर्ड वेंचर डेट फंड (वीडीएफ) को कुल गारंटी प्रदान की जाती है, जो उनके द्वारा प्रदान किए गए फंड और डेट फंडिंग की प्रकृति को देखते हुए प्रदान की जाती है. केस के आधार पर गारंटी केस प्रदान करने के बजाय, यह कवर पूल्ड इन्वेस्टमेंट में से अधिकतम 5 प्रतिशत की समग्र गारंटी प्रदान करेगा.
यह योजना प्रधानमंत्री, श्री नरेंद्र मोदी द्वारा 16 जनवरी 2016 को शुरू की गई स्टार्टअप इंडिया कार्य योजना का एक भाग है. इस योजना ने उद्यमिता को उत्प्रेरित करने और बढ़ावा देने के लिए ऋण योजना की आवश्यकता पर प्रकाश डाला और बैंकों और सदस्य संस्थानों से स्टार्टअप को उद्यम ऋण के प्रावधान की सुविधा प्रदान की. वीडियो यहां देखें.
2022 अक्टूबर में डीपीआईआईटी द्वारा अधिसूचित, यह स्कीम सही दिशा में एक कदम है, जिससे भारतीय स्टार्टअप के लिए कोलैटरल-मुक्त फंडिंग तंत्र में क्रांति आने की उम्मीद है. आधिकारिक प्रेस रिलीज पढ़ें क्लिक करें.
अधिक जानकारी या किसी भी प्रश्न के लिए, कृपया इस पते पर लिखें startup@ncgtc.in.
